Lato już nadeszło na dobre, a aktywność na rynkach nieruchomości i kredytów hipotecznych rośnie… i spada! Najnowsze dane od Royal Institution of Chartered Surveyors są optymistyczne dla podaży nieruchomości, ponieważ po serii trzynastu kolejnych negatywnych, miesięcznych odczytów dotyczących nowych ofert, została przerwana pozytywnym wskazaniem w maju. Jest to najwyższy wskaźnik dla nowych ogłoszeń od marca 2021 roku [1]. Jednak wielu komentatorów przewiduje spadek cen domów w drugiej połowie roku.
Perspektywy dla cen nieruchomości
Wzrost cen nieruchomości zmalał w maju. Zwłaszcza roczna stopa wzrostu spadła do -1.0%, co oznacza pierwszy spadek cen mieszkań w skali rocznej od 2012 roku [2]. Poczekamy i zobaczymy jaki kierunek przyjmie rynek w drugiej połowie 2023 roku.
Jeśli, jak niektórzy przewidują, wielu właścicieli nieruchomości będzie zmuszonych do sprzedaży, gdy ich obecne kredyty hipoteczne z okresem stałego, gwarantowanego oprocentowania dobiegną końca, rynek może zyskać zastrzyk nowej podaży, który może wzmocnić ruch cen w dół. Analitycy sugerują również, że potencjalni nabywcy nieruchomości po raz pierwszy (tzw. First Time Buyers) mogą odkładać swoje plany zakupu mieszkania w nadziei, że stopy procentowe lub ceny nieruchomości szybko spadną.
Stopa bazowa Banku Anglii
W międzyczasie Rada Polityki Monetarnej Banku Anglii (BoE) ponownie podniosła stopę bazową. Koszty pożyczek są teraz na najwyższym poziomie od 2008 roku. Ci, którzy mają kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, zauważyli natychmiastowy wzrost rat, a ci z kredytami o stałym oprocentowaniu rozważają swoje kolejne kroki.
Powrót kredytów hipotecznych o LTV 100%
Szczególnie godnym uwagi wydarzeniem jest wprowadzenie nowego produktu hipotecznego, który pozwala potencjalnym nabywcom nieruchomości First Time Buyers (FTB) zaciągnąć pożyczkę na pełną wartość swojego domu, bez wkładu własnego. Kredyt hipoteczny ze stosunkiem pożyczki do wartości nieruchomości (Loan-to-Value – LTV) wynoszący 100% jest przeznaczony wyłącznie dla obecnych najemców i zależy od ich zdolności do udowodnienia terminowych płatności czynszu. W przeciwnym razie, kredyty hipoteczne o LTV 100% zazwyczaj wymagają poręczyciela, który pokryje wszelkie zaległe płatności. W tym momencie dostępne są również rozwiązania kredytowa na zakup nieruchomości w programie Shared Ownership bez wkładu własnego. Warto pamiętać, że osoby myślące o zakupie nieruchomości bez wkładu własnego, dalej muszą spełniać odpowiednie kryteria odnośnie do poziomu dochodów oraz historii kredytowej.
Trzymając rękę na pulsie
Nie ważne, co wydarzy się w nadchodzących miesiącach, jesteśmy tu, aby pomóc w Państwa potrzebach kredytowych hipotecznych.
[1] RICS, 2023
[2] Halifax, 2023
Opinie o naszej firmie znajdziesz >>Tutaj>>
Dane aktualne na dzień publikacji – …..
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas
Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q3 2023
