Remortgage to proces, w którym refinansujemy nasz obecny kredyt hipoteczny na nową, korzystniejszą umowę. Często wiąże się to z przeniesieniem kredytu do innego banku.
Dlaczego warto zainteresować się Remortgage?
Rata kredytu na dom jest jednym z głównych wydatków w budżecie finansowym dla wielu właścicieli nieruchomości w UK. Niestety, często zaniedbujemy poszukiwanie potencjalnych oszczędności w tej kwestii.
Choć aktywnie szukamy lepszych ofert na prąd czy ubezpieczenia, rzadko zwracamy uwagę na potencjalne oszczędności związane z naszym kredytem hipotecznym. Czy też tracisz pieniądze każdego roku na swoim kredycie? Jeśli tak, zapraszamy do zapoznania się z procesem remortgage, który może przynieść niemałe oszczędności.
Pamiętaj!
Twój kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, które wymaga regularnego sprawdzania. W przeciwnym razie możesz przepłacać dziesiątki lub nawet setki funtów miesięcznie, co w dłuższej perspektywie oznacza potencjalne spore straty finansowe.
Obecnie wielu kredytodawców oferuje dla nowych klientów opłacenie kosztów prawnych i wyceny nieruchomości, co może ułatwić proces remortgage.
Kiedy warto rozważyć przekredytowanie?
1. Kończący się okres wstępnej umowy i obniżenie raty
Większość kredytów hipotecznych w UK oferuje krótki okres (np. 2, 3 lub 5 lat) z gwarantowanym niskim oprocentowaniem, po którym często następuje wzrost raty. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może przekładać się na znaczące przepłaty w skali roku. Porównaj oferty różnych kredytodawców, gdyż wiele z nich opłaca większość kosztów związanych z przekredytowaniem.
2. Dostosowanie czasu spłaty kredytu
Twoja sytuacja życiowa i finansowa może się zmieniać, dlatego remortgage pozwala skrócić lub wydłużyć okres spłaty kredytu. Jeśli spodziewasz się dodatkowych środków na spłatę kredytu lub chcesz zabezpieczyć się na ewentualne trudne czasy, warto rozważyć dostosowanie czasu trwania kredytu.
3. Dopożyczenie na remont lub nową nieruchomość
Planujesz remont, a może rozważasz zakup kolejnej nieruchomości? Remortgage może dostarczyć ci dodatkowych środków na te cele. Pamiętaj jednak, że musisz posiadać odpowiednią zdolność kredytową i wartość nieruchomości.
4. Zmiana rodzaju kredytu
Czy chciałbyś regularnie nadpłacać kredyt, ale twój obecny bank nie oferuje takiej możliwości lub ma spore limity? Remortgage może być rozwiązaniem. Poszukaj kredytu, który spełnia twoje oczekiwania, na przykład umożliwiając większe nadpłaty kapitału.
5. Rozwód lub zmiana właściciela
W przypadku zmiany właściciela nieruchomości, na przykład w wyniku rozwodu, remortgage może być okazją do dostosowania umowy kredytowej do nowej sytuacji.
6. Dokupienie udziałów w Shared Ownership lub spłata pożyczki rządowej Help to Buy
Jeśli zamierzasz stać się 100% właścicielem nieruchomości, która została zakupiona w ramach programu Shared Ownership lub z wykorzystaniem rządowego kredytu Help to Buy Equity loan, remortgage może być najwłaściwszym rozwiązaniem dla dostosowania warunków kredytu.
7. Konsolidacja kredytów
Remortgage może być korzystny w przypadku konsolidacji innych zadłużeń. Jeśli posiadasz wysokooprocentowane kredyty lub karty kredytowe, przekredytowanie może pomóc w spłacie tych długów. Jednak pamiętaj o ostrożności, gdyż zwiększenie zadłużenia na kredycie hipotecznym może wiązać się z ryzykiem, gdyż podnosisz zadłużenie na hipotece zabezpieczonej Twoją nieruchomością.
Oto proces remortgage w UK w 5 prostych krokach:
- Ocena obecnej sytuacji: Zbadaj swoją obecną umowę kredytową, sprawdź datę zakończenia obecnego okresu, oprocentowanie oraz wysokość raty miesięcznej. Zastanów się, czy chcesz zmienić warunki kredytu, aby uzyskać lepsze warunki finansowe.
- Poszukiwanie nowej oferty: Porównaj oferty różnych kredytodawców, biorąc pod uwagę oprocentowanie, dodatkowe opłaty, warunki umowy oraz dostępność produktów.
- Złożenie wniosku: Wybierz najkorzystniejszą ofertę i złóż wniosek o przekredytowanie (remortgage) u nowego kredytodawcy. Przygotuj niezbędne dokumenty potwierdzające Twoje dochody, historię kredytową oraz informacje dotyczące nieruchomości.
- Proces aplikacyjny: Nowy kredytodawca przeprowadzi proces oceny Twojego wniosku, w tym weryfikację dokumentów oraz wycenę nieruchomości. Po pozytywnym rozpatrzeniu aplikacji i wyceny nieruchomości, zostanie wystosowana oficjalna oferta kredytowa.
- Finalizacja umowy: Po zaakceptowaniu wniosku przez nowego kredytodawcę i zatwierdzeniu nowej umowy, następuje finalizacja procesu remortgage za pośrednictwem prawnika (solicitor lub conveyancer). Twój nowy kredyt zostaje uruchomiony, a stary kredyt hipoteczny spłacany. Pamiętaj, że proces remortgage może zająć kilka tygodni od złożenia wniosku do finalizacji transakcji.
Co zyskujesz dzięki współpracy z Prestige Financial Advisers?
- Dedykowanego doradcę, który poprowadzi całą tranzakcję od A do Z;
- Bezpłatną wstępną konsultację;
- Dostęp do całego rynku kredytowego w UK – działamy jako broker Whole of Market;
- Ekskluzywne oferty niedostępne nigdzie indziej;
- Kompleksowa obsługa w języku polskim;
- Profesjonalną pomoc ekspertów w zakresie optymalizacji kredytu oraz doboru ubezpieczeń.
Wskazane jest skonsultowanie się z ekspertem, który porówna dla Ciebie oferty różnych kredytodawców i pomoże znaleźć najlepszą opcję dostosowaną do Twoich potrzeb i sytuacji finansowej. Konieczne będzie także przeprowadzenie analizy Twojej obecnej umowy kredytowej, dochodów oraz historii kredytowej.
Aby uniknąć pośpiechu, zaleca się rozpoczęcie procesu przynajmniej 4-6 miesięcy przed zakończeniem obecnej umowy.
Warto pamiętać, że nawet po pierwszym remortgage nie należy spoczywać na laurach. Najkorzystniejsza oferta dzisiaj może okazać się mniej atrakcyjna za kilka miesięcy. Dlatego tak ważne jest, aby być na bieżąco z rynkiem lub mieć zaufanego brokera, który będzie to robił za nas.
Nasza opłata za zajęcie się refinansowaniem obecnego kredytu w sytuacji kiedy jest zmiana kredytodawcy, zmiana właścicieli lub dobranie kapitału wynosi £399 (w przypadku standardowego remortgage na nieruchomości mieszkalne). Przy rozpoczęciu prac nad aplikacją pobierana jest bezzwrotna oplata administracyjna w wysokości £100, a pozostała część jest płatna w momencie przyznania oferty kredytowej. Wstępna konsultacja i ustalenie zdolności kredytowej są bezpłatne i niezobowiązujące.
W niektórych sytuacjach oplata może być wyższa i wynieść miedzy £499-£799, np. w przypadku aplikacji Buy to Let / Shared Ownership / Help to Buy / niestandardowe nieruchomości / więcej niż 2 kredytobiorców lub problematycznej historii kredytowej.
Kredyt hipoteczny to zadłużenie, którego zabezpieczeniem jest Twoja nieruchomość. Rozważ dokładnie przed zabezpieczeniem swoich długów hipoteką na swojej nieruchomości.
Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas
A mortgage is a loan secured against your home.
Think carefully before securing your debts against your home.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.
