Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. dowiedz się więcej.

OK, rozumiem

Ubezpieczenie domu w UK

Ubezpieczenie domu (Home Insurance) należy do grupy ubezpieczeń majątkowych (General Insurance).

Taki rodzaj polisy może być użyty w celu zabezpieczenia prywatnej nieruchomości, której jesteś właścicielem i w której mieszkasz. Ubezpieczenie nieruchomości (Building insurance) oraz/lub Ruchomości domowych (Contents Insurance).

W większości przypadków osoby posiadające nieruchomość zakupiona na hipotekę są zobowiązane do posiadania przynajmniej ubezpieczenia Building Insurance.

Osoby, które nie są właścicielem nieruchomości, a jedynie wynajmują dom czy mieszkanie, w którym mieszkają, mogą również zabezpieczyć swoje Ruchomości domowe (Contents Insurance).

Większość firm ubezpieczeniowych oferują następujące rodzaje polis:

1. Ubezpieczenie domu w UK – Building only Insurance

Zdarzenia zazwyczaj standardowo objęte przez ubezpieczenie:

  • Ogień, dym, wybuch, uderzenie pioruna lub trzęsienia ziemi,
  • Zamieszki, rozruchy,  strajki, pracownicze bądź polityczne zakłócenia,
  • Złośliwe uszkodzenie lub wandalizm,
  • Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
  • Burza lub powódź,
  • Osiadanie się lub podniesienie,
  • Uderzenie lub kolizja,
  • Wyciek wody lub oleju.

Dodatkowo możemy się spotkać z następującymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem domu:

  • Odpowiedzialność cywilna właścicieli (zazwyczaj do £2,000,000),
  • Alternatywne zakwaterowanie (uwzględniając zwierzęta domowe).

Najczęściej spotykane wykluczenia:

  • Wkład własny (policy excess) – kwota jaka musi być pokryta przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia kwalifikującego się do odszkodowania,
  • Wkład własny w przypadku wycieku wody lub oleju oraz osadzania się bądź podniesienia jest zazwyczaj wyższy niż excess standardowy,
  • Strata, bądź uszkodzenie w sytuacji kiedy nieruchomość była niezamieszkana przez okres dłuższy niż 60 dni,
  • Strata, bądź uszkodzenie spowodowane wilgocią, bądź próchnieniem,
  • Sztormowe, bądź powodziowe zniszczenia ogrodzenia, żywopłotu, bram.

2. Ubezpieczenie ruchomości domowych w UK – Contents only Insurance

Zdarzenia zazwyczaj standardowo objęte przez ubezpieczenie:

  • Ogień, dym, wybuch, uderzenie pioruna lub trzęsienia ziemi,
  • Zamieszki, rozruchy, strajki, pracownicze bądź polityczne zakłócenia,
  • Złośliwe uszkodzenie lub wandalizm,
  • Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
  • Burza lub powódź,
  • Osiadanie się lub podniesienie,
  • Uderzenie lub kolizja,
  • Wyciek wody lub oleju.

Dodatkowo możemy się spotkać z następującymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem:

  • Odpowiedzialność cywilna lokatorów (zazwyczaj do £2,000,000),
  • Alternatywne zakwaterowanie (uwzględniając zwierzęta domowe),
  • Rośliny i krzewy ogrodowe,
  • Elektroniczne pobrane dane,
  • Kradzież z budynków gospodarczych lub garażu, znajdującego się w granicach posesji,
  • Wyposażenie biurowe jeżeli pracujemy z domu,
  • Wymiana zamków wejściowych.

Najczęściej spotykane wykluczenia:

  • Wkład własny (policy excess) – kwota jaka musi być pokryta przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia kwalifikującego się do odszkodowania,
  • Wkład własny w przypadku wycieku wody lub oleju oraz osadzania się bądź podniesienia jest zazwyczaj wyższy niż excess standardowy,
  • Strata, bądź uszkodzenie w sytuacji kiedy nieruchomość była niezamieszkana przez okres dłuższy niż 60 dni,
  • Jeżeli nieruchomość jest zostawiona na noc bez mieszkańców, drzwi oraz okna powinny być odpowiednio zamknięte (patrz na wytyczne polisy),
  • Limit na pojedynczy przedmiot (np. do £5000) oraz na biżuterię (np. do £2000) – w przypadku kiedy poszczególna rzecz przekracza dopuszczalny limit uwzględniony na polisie, można ją również wyszczególnić, dzięki czemu będzie w pełni ubezpieczona (jest to zazwyczaj związane z dodatkową składką).

3. Połączone ubezpieczenie nieruchomości wraz z ruchomościami domowymi – Building and Contents Insurance

Zawiera w sobie elementy dwóch powyższych polis.

Zarówno ubezpieczenie domu w UK jak i ubezpieczenie ruchomości domowych może być rozszerzony o opcję wypadkową, tzw. accidental damage, która rozszerza zakres ubezpieczenia o niespodziewane wypadki, takie jak np. zalanie wykładziny kawą.

4.  Dodatek Personal Possession Cover – rzeczy osobiste

Opcja dodatkowa, dzięki której klient ma zabezpieczenie przed wypadkowym zniszczeniem, bądź stratą rzeczy używanych w domu lub poza domem. Najczęściej uwzględniane przedmioty:

  • Biżuteria,
  • Odzież,
  • Telefon komórkowy,
  • Klucze,
  • Zegarek, okulary, sprzęt fotograficzny,
  • Akcesoria sportowe,
  • Gotówka oraz karty kredytowe.

5. Dodatek Family Legal Expenses – ochrona prawna

Opcja dodatkowa – ochrona prawna, zapewnia pokrycie kosztów lub ochrony Twoich spraw w odniesieniu do takich kwestii jak:

  • Obrona prawna,
  • Spory pracownicze,
  • Spory kontraktowe,
  • Uszkodzenie ciała,
  • Kliniczne Zaniedbania,
  • Ochrona własności,
  • Ochrona podatkowa.

Powyższe informacje zawarte w punktach 1-5 maja jedynie na celu przedstawienie możliwych konfiguracji ubezpieczeń domu / nieruchomości dostępnych w UK. Nie mają służyć jako porada, bądź reklama.

Warunki polis mogą się różnić w zależności od wyboru firmy ubezpieczeniowej. Ważne, aby dokładnie zapoznać się z dokumentacją polisy.

Dodatkowe, bezpłatne informacje można znaleźć na serwisie MoneyAdviceService.

Klikając w powyższy link opuszczasz regulowaną stronę Prestige Financial Advisers Ltd. Prestige Financial Advisers Ltd ani Quilter Financial Planning Ltd nie ponoszą odpowiedzialności za dokładność informacji zawartych w witrynie, do której przechodzisz.

Uwaga! – Jeżeli jesteś właścicielem domu, bądź mieszkania, które wynajmujesz, powinieneś skorzystać z polisy Landlords Insurance. W celu otrzymania szczegółowych informacji, prosimy o wypełnienie formularza kontaktowego znajdującego się poniżej.

    Zostaw swój numer, a nasz konsultant skontaktuje się z Tobą w przeciągu 2 godzin.





    Chciałbyś dowiedzieć się więcej, bądź zakupić ubezpieczenie na Twój dom

    Zadzwoń: 0203-488-1751

    lub wyślij zapytanie:

    Potrzebujesz profesjonalnej porady lub niezobowiązującej wyceny?

    Zapytaj o wycenę

    Artykuły

    Rozwód w UK a Twój kredyt hipoteczny
    7 czerwca 2021

    Rozwód w UK. Pandemia wpłynęła na wszystkie dziedziny naszego życia, w tym na relacje. W pierwszy weekend września 2020 biuro porad obywatelskich Citizens Advice zgłosiło 25% wzrost liczby odwiedzin na swojej stronie internetowej, w dziale poświęconym rozwodom w porównaniu z rokiem 2019.1 Co z mortgage w przypadku rozwodu w UK? Istnieje kilka sposobów podziału nieruchomości […]

    Miliony ludzi już przed pandemią miały niską odporność finansową
    1 czerwca 2021

    Niedawno opublikowana przez FCA „Ankieta na temat życia finansowego” przeprowadzona w lutym 2020 r. oraz uzupełniająca „ankieta panelowa COVID” przeprowadzona w październiku 2020 r., ujawniły, że ​​20% (10,7 mln) dorosłych Brytyjczyków miało niską odporność finansową jeszcze przed wybuchem pandemii.1 Osoby dorosłe opisane jako posiadające niską odporność finansową są często nadmiernie zadłużone, a ich zdolność do […]

    Wypłata odszkodowań z tytułu prywatnych ubezpieczeń w UK – podsumowanie 2020.
    20 maja 2021

    Branża ubezpieczeniowa ma czym się pochwalić. Association of British Insurers (ABI) i Group Risk Development (GRiD) właśnie opublikowały nowe dane dotyczące wypłat odszkodowań z tytułu prywatnych ubezpieczeń w UK. Jest to również świetny dowód na to jak skuteczne są firmy ubezpieczeniowe w zakresie wypłacanych odszkodowań. Jak pokazują dane porównawcze, firmy ubezpieczeniowe w UK wypłaciły ponad […]

    Bezpłatna wycena