Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. dowiedz się więcej.

OK, rozumiem

Prywatna Emerytura w UK – Wszystko, co powinieneś wiedzieć

29 kwietnia 2021

Chcąc zabezpieczyć swoją przyszłość po zakończeniu pracy i nie trzeba polegać tylko na państwowej emeryturze – można dodatkowo rozważyć te prywatne. Dostępnych jest kilka ich rodzajów w Wielkiej Brytanii. Są to:

– workplace pensions

– personal pensions

– stakeholder pensions

W przypadku większości workplace pensions i personal pensions kwota, którą się otrzyma zależeć będzie od:

– kwoty, którą się wpłaciło

– tego jak dobrze prowadzone były inwestycje funduszu emerytalnego

– twojego wieku, a czasem stanu zdrowia, w momencie, gdy zacznie się pobierać pulę emerytury

Workplace Pensions

Twój pracodawca musi automatycznie zapisać cię do zakładowego programu emerytalnego, jeśli masz ponad 22 lata i nie masz ustawowego wieku emerytalnego oraz zarabiasz więcej niż 10 000 funtów rocznie. Mając emeryturę zakładową, twój pracodawca może dopłacać do składek, które wnosisz do funduszu. Możesz także dokonywać dodatkowych płatności, aby zwiększyć swoją pulę emerytalną. Ważnym aspektem tego rodzaju emerytury jest ich statutowa ochrona. I tak:

A) Defined contribution pension schemes

W przypdaku, gdy twój pracodawca zbankrutuje, to defined contribution pension schemes są zwykle prowadzone przez tzw. pension providers, a nie przez pracodawców. Nie stracisz swojej puli oszczędności emerytalnych, jeśli twój pracodawca upadnie. A nawet jeśli twój pension provider zbankrutuje (i był on autoryzowany przez Financial Conduct Authority – organ nadzorujący instytucje finansowe w UK) i nie może Ci zapłacić, możesz otrzymać odszkodowanie z Funduszu Gwarancyjnego – Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

B) Trust-based schemes 

Niektóre defined contribution pension schemes są prowadzone przez trust (fundusz powierniczy) powołany przez pracodawcę. Nadal będziesz otrzymywać emeryturę, jeśli twój pracodawca zbankrutuje, ale możesz nie dostać wszystkiego, ponieważ koszty bieżące programu będą pokrywane z funduszy emerytalnych członków, a nie przez pracodawcę.

C) Defined benefit pension schemes

Twój pracodawca jest odpowiedzialny za upewnienie się, że w ramach defined benefit pension jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby wypłacić każdemu członkowi obiecaną kwotę. Twój pracodawca nie może dotknąć pieniędzy z twojej emerytury, jeśli ma kłopoty finansowe. Zwykle jesteś chroniony przez tzw. Pension Protection Fund, jeżeli twój pracodawca zbankrutuje i nie może wypłacić twojej emerytury. Pension Protection Fund zazwyczaj wypłaca:

– 100% odszkodowania, jeśli osiągnąłeś wiek emerytalny swojego programu emerytalnego

– 90% odszkodowania, jeśli jesteś poniżej wieku emerytalnego obowiązującego w programie

Personal Pensions oraz Stakeholder Pensions

Możesz wybrać personal pension czy stakeholder pension:

– do zaoszczędzenia dodatkowych pieniądzy na późniejszy etap życia

– do uzupełnienia workplace pension

– jako osoba samozatrudniona niemająca workplace pension

– jeśli nie pracujesz, ale możesz sobie pozwolić na wpłatę do funduszu emerytalnego

Niektórzy pracodawcy oferują personal pensions czy stakeholder pensions jako emerytury zakładowe (workplace pensions), natomiast ważne jest to, że stakeholder pensions muszą spełniać standardy określone przez rząd.

Wyznacz kogoś, kto otrzyma twoją emeryturę po twojej śmierci 

Zapytaj swojego pension providera, czy możesz wyznaczyć kogoś, kto otrzyma pieniądze z twojej puli oszczędności emerytalnych po twojej śmierci. Sprawdź zasady swojego programu dotyczące:

– kogo możesz wyznaczyć – niektóre wypłaty z funduszu mogą trafić tylko do osoby pozostającej na twoim utrzymaniu, np.: męża, żony, partnera cywilnego lub dziecka w wieku poniżej 23 lat

– tego, co dana osoba może otrzymać, na przykład: regularne płatności czy jedną, całościową wypłatę

– czy cokolwiek może zmienić to, ile otrzyma ta osoba – na przykład: to kiedy i jak zaczniesz pobierać swoje oszczędności emerytalne lub wiek, w którym umrzesz

Czasami pension provider może wypłacić pieniądze komuś innemu, na przykład jeśli osoba, którą wyznaczyłeś, nie została znaleziona lub nie żyje. Warto pamiętać, że osoba, którą nominujesz może być zobowiązana do zapłacenia podatku, jeśli po twojej śmierci otrzyma pieniądze z twojej puli oszczędności emerytalnych.

Dane aktualne na dzień publikacji.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia, funduszu emerytalnego lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Źródła:

– https://www.gov.uk/plan-retirement-income/private-pensions

– https://www.gov.uk/workplace-pensions/protection-for-your-pension

– https://www.gov.uk/pension-types

Potrzebujesz profesjonalnej porady lub niezobowiązującej wyceny?

Zapytaj o wycenę

Artykuły

Rozwód w UK a Twój kredyt hipoteczny
7 czerwca 2021

Rozwód w UK. Pandemia wpłynęła na wszystkie dziedziny naszego życia, w tym na relacje. W pierwszy weekend września 2020 biuro porad obywatelskich Citizens Advice zgłosiło 25% wzrost liczby odwiedzin na swojej stronie internetowej, w dziale poświęconym rozwodom w porównaniu z rokiem 2019.1 Co z mortgage w przypadku rozwodu w UK? Istnieje kilka sposobów podziału nieruchomości […]

Miliony ludzi już przed pandemią miały niską odporność finansową
1 czerwca 2021

Niedawno opublikowana przez FCA „Ankieta na temat życia finansowego” przeprowadzona w lutym 2020 r. oraz uzupełniająca „ankieta panelowa COVID” przeprowadzona w październiku 2020 r., ujawniły, że ​​20% (10,7 mln) dorosłych Brytyjczyków miało niską odporność finansową jeszcze przed wybuchem pandemii.1 Osoby dorosłe opisane jako posiadające niską odporność finansową są często nadmiernie zadłużone, a ich zdolność do […]

Wypłata odszkodowań z tytułu prywatnych ubezpieczeń w UK – podsumowanie 2020.
20 maja 2021

Branża ubezpieczeniowa ma czym się pochwalić. Association of British Insurers (ABI) i Group Risk Development (GRiD) właśnie opublikowały nowe dane dotyczące wypłat odszkodowań z tytułu prywatnych ubezpieczeń w UK. Jest to również świetny dowód na to jak skuteczne są firmy ubezpieczeniowe w zakresie wypłacanych odszkodowań. Jak pokazują dane porównawcze, firmy ubezpieczeniowe w UK wypłaciły ponad […]

Bezpłatna wycena