Tradycyjny system emerytalny w Wielkiej Brytanii, oparty na państwowych świadczeniach i pracowniczych planach emerytalnych, nie zawsze zapewnia wystarczające środki do komfortowego życia na emeryturze. Prywatna emerytura w UK to sposób oszczędzania, który pozwala osobom indywidualnym na gromadzenie kapitału na przyszłość poprzez regularne wpłaty do wybranego funduszu emerytalnego.
Prywatna emerytura w Wielkiej Brytanii
Chcąc zabezpieczyć swoją przyszłość po zakończeniu pracy i nie trzeba polegać tylko na państwowej emeryturze – można dodatkowo rozważyć te prywatne. Dostępnych jest kilka ich rodzajów w Wielkiej Brytanii. Są to:
- workplace pensions
- personal pensions
- stakeholder pensions
Od czego zależy kwota emerytury?
W przypadku większości workplace pensions i personal pensions kwota, którą się otrzyma zależeć będzie od:
- kwoty, którą się wpłaciło
- tego jak dobrze prowadzone były inwestycje funduszu emerytalnego
- twojego wieku, a czasem stanu zdrowia, w momencie, gdy zacznie się pobierać pulę emerytury
Workplace Pensions
Twój pracodawca musi automatycznie zapisać cię do zakładowego programu emerytalnego, jeśli masz ponad 22 lata i nie masz ustawowego wieku emerytalnego oraz zarabiasz więcej niż 10 000 funtów rocznie. Mając emeryturę zakładową, twój pracodawca może dopłacać do składek, które wnosisz do funduszu. Możesz także dokonywać dodatkowych płatności, aby zwiększyć swoją pulę emerytalną. Ważnym aspektem tego rodzaju emerytury jest ich statutowa ochrona. I tak:
A) Defined contribution pension schemes
W przypdaku, gdy twój pracodawca zbankrutuje, to defined contribution pension schemes są zwykle prowadzone przez tzw. pension providers, a nie przez pracodawców. Nie stracisz swojej puli oszczędności emerytalnych, jeśli twój pracodawca upadnie. A nawet jeśli twój pension provider zbankrutuje (i był on autoryzowany przez Financial Conduct Authority – organ nadzorujący instytucje finansowe w UK) i nie może Ci zapłacić, możesz otrzymać odszkodowanie z Funduszu Gwarancyjnego – Financial Services Compensation Scheme (FSCS).
B) Trust-based schemes
Niektóre defined contribution pension schemes są prowadzone przez trust (fundusz powierniczy) powołany przez pracodawcę. Nadal będziesz otrzymywać emeryturę, jeśli twój pracodawca zbankrutuje, ale możesz nie dostać wszystkiego, ponieważ koszty bieżące programu będą pokrywane z funduszy emerytalnych członków, a nie przez pracodawcę.
C) Defined benefit pension schemes
Twój pracodawca jest odpowiedzialny za upewnienie się, że w ramach defined benefit pension jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby wypłacić każdemu członkowi obiecaną kwotę. Twój pracodawca nie może dotknąć pieniędzy z twojej emerytury, jeśli ma kłopoty finansowe. Zwykle jesteś chroniony przez tzw. Pension Protection Fund, jeżeli twój pracodawca zbankrutuje i nie może wypłacić twojej emerytury. Pension Protection Fund zazwyczaj wypłaca:
- 100% odszkodowania, jeśli osiągnąłeś wiek emerytalny swojego programu emerytalnego
- 90% odszkodowania, jeśli jesteś poniżej wieku emerytalnego obowiązującego w programie
Personal Pensions oraz Stakeholder Pensions
Możesz wybrać personal pension czy stakeholder pension:
- do zaoszczędzenia dodatkowych pieniądzy na późniejszy etap życia
- do uzupełnienia workplace pension
- jako osoba samozatrudniona niemająca workplace pension
- jeśli nie pracujesz, ale możesz sobie pozwolić na wpłatę do funduszu emerytalnego
Niektórzy pracodawcy oferują personal pensions czy stakeholder pensions jako emerytury zakładowe (workplace pensions), natomiast ważne jest to, że stakeholder pensions muszą spełniać standardy określone przez rząd.
Wyznacz kogoś, kto otrzyma twoją emeryturę po twojej śmierci
Zapytaj swojego pension providera, czy możesz wyznaczyć kogoś, kto otrzyma pieniądze z twojej puli oszczędności emerytalnych po twojej śmierci.
Sprawdź zasady swojego programu dotyczące:
- kogo możesz wyznaczyć – niektóre wypłaty z funduszu mogą trafić tylko do osoby pozostającej na twoim utrzymaniu, np.: męża, żony, partnera cywilnego lub dziecka w wieku poniżej 23 lat
- tego, co dana osoba może otrzymać, na przykład: regularne płatności czy jedną, całościową wypłatę
- czy cokolwiek może zmienić to, ile otrzyma ta osoba – na przykład: to kiedy i jak zaczniesz pobierać swoje oszczędności emerytalne lub wiek, w którym umrzesz
Czasami pension provider może wypłacić pieniądze komuś innemu, na przykład jeśli osoba, którą wyznaczyłeś, nie została znaleziona lub nie żyje. Warto pamiętać, że osoba, którą nominujesz może być zobowiązana do zapłacenia podatku, jeśli po twojej śmierci otrzyma pieniądze z twojej puli oszczędności emerytalnych.
Potrzebujesz więcej informacji: Przeczytaj uzupełniający artykuł o emeryturze w UK
Dane aktualne na dzień publikacji 19.11.2024
Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia, funduszu emerytalnego lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
Źródła:
https://www.gov.uk/plan-retirement-income/private-pensions
https://www.gov.uk/workplace-pensions/protection-for-your-pension
https://www.gov.uk/pension-types
