Tradycyjnie, kiedy myślimy o zaciągnięciu kredytu hipotecznego razem z kimś innym, większość ludzi wyobraża sobie parę. Jednak coraz częściej przyjaciele lub rodzeństwo dzielą koszty kredytu hipotecznego, aby razem kupić swój pierwszy dom.
Silniejsi razem
Wspólny kredyt hipoteczny jest najpopularniejszym sposobem w jaki kupujący po raz pierwszy finansują zakup swojego domu, ponieważ ponad sześć na dziesięć osób decyduje się na ten rodzaj kredytu. [1]
Kupno z kimś innym oznacza, że możesz podzielić koszty, w tym zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na wpłatę własną, która jest jednym z największych wyzwań dla First Time Buyers. Wspólne zaciągnięcie kredytu hipotecznego pozwala podzielić obciążenie finansowe. Podobnie, comiesięczne płatności mogą być dokonywane wspólnie, a połączone dochody będą używane do określenia kwoty, którą można pożyczyć z banku. Z reguły może to być dla banków mniej ryzykowne kiedy 2 osoby pracujące starają się o kredyt, niż ktoś w pojedynkę. Często jest to odzwierciedlone w kwocie kredytu jaki może być przyznany – dla przykładu 2 osoby zarabiające po £25,000 rocznie brutto (czyli wspólny dochód mają £50,000 brutto), zazwyczaj otrzymają wyższą kwotę kredytu niż pojedynczy aplikant z rocznym dochodem na takim samym poziomie, tj. £50,000.
Prawo własności
Wspólny kredyt hipoteczny działa tak samo jak normalny kredyt hipoteczny na nieruchomość, zazwyczaj dopuszczane jest wnioskowanie przez 2 osoby, ale są kredytodawcy, którzy rozpatrzą nawet do czterech osób starających się o kredyt. Ważną decyzją pozostanie jaką formę własności wybrać – współwłaścicielami całości nieruchomości czy współwłaścicielami w określonych częściach:
– Współwłaściciele całości (Joint tenants) działają w praktyce jak pojedynczy właściciel. Wszyscy mają równorzędne prawa do domu, dzielą równą część zysków ze sprzedaży i w przypadku, gdy jeden z właścicieli zmarłby, pozostali odziedziczą jego część (dlatego warto uwzględnić tu aspekty prawne).
– Współwłaściciele w określonych częściach (tenants in common) mają oddzielne interesy w całej nieruchomości. Oznacza to, że możesz wybrać jak podzielić własność, np. jedna osoba płaci większy wkład własny w zamian za większy udział w wartości przy sprzedaży.
Zawsze warto omówić ten aspekt indywidualnie z prawnikiem, który prowadzi Wasz proces zakupu.
Wzajemne zaufanie
Przed złożeniem wniosku o wspólny kredyt hipoteczny z grupą przyjaciół, upewnij się, że w pełni rozumiesz zobowiązanie, które na siebie bierzesz. Na przykład, jeśli jedna osoba nie jest w stanie płacić za ratę, pozostali muszą pokryć całą kwotę.
[1] Halifax, 2023
Dane aktualne na dzień publikacji – 22.08.2023
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas
Na podstawie: Quilter Financial Planning – Essentially Mortgages Q3 2023
