Ubezpieczenie na życie w UK – polisa indywidualna czy wspólna?

27 kwietnia 2021

Ubezpieczenie na życie w UK ma zapewnić bezpieczeństwo rodzinie i osobom pozostającym na Twoim utrzymaniu, po twojej śmierci.

Czy Twoi bliscy będą w stanie utrzymać styl życia, do którego są przyzwyczajeni w sytuacji gdy Ciebie zabrakło?

Jeśli to Ty jesteś głównym zarabiającym w swoim gospodarstwie domowym, warto sobie zadać pytanie, co się stanie, jeśli Cię zabraknie? Jak Twoja rodzina poradzi sobie z bieżącymi rachunkami i czy dalej będzie ją stać, aby opłacać czynsz lub ratę kredytu hipotecznego za dom, w którym mieszkacie? Co z opieką nad dziećmi lub kosztami związanymi z ich edukacją?

Na jake ubezpieczenie na życie w UK się zdecydować?

Podejmując decyzje o wykupieniu ubezpieczenia na życie dla siebie i męża, żony, partnera lub partnerki masz do wyboru:

  • dwie indywidualne polisy na życie – każda polisa ubezpiecza jedną osobę; lub
  • jedną, wspólną polisę na życie – polisa ubezpiecza dwie osoby i wypłaca odszkodowanie w przypadku śmierci jednego z ubezpieczonych (tej, której śmierć nastąpi wcześniej)

Na czym jeszcze polega różnica?

 

Gdy zdecydujesz się na dwie indywidualne polisy na życie w UK:

  1. Miesięczny koszt składki ubezpieczenia jest wyższy niż w przypadku polisy wspólnej.
  2. W niektórych przypadkach możesz liczyć na niewielki rabat, jeśli dwie polisy wykupisz w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym i na jednej aplikacji o ubezpieczenie.
  3. Wniosek o odszkodowanie składa się w przypadku śmierci osoby objętej ubezpieczeniem.
  4. Towarzystwo wypłaca odszkodowanie spadkobiercom lub wskazanym beneficjentom, jeśli do polisy zostało ustanowione powiernictwo Trust.
  5. Po śmierci pierwszego ubezpieczonego, druga osoba wciąż posiada swoją indywidualną polisę na życie.
  6. W przypadku śmierci obojga osób w tym samym momencie (np. w skutek wypadku samochodowego) – następuje wypłata odszkodowania z obu polis.

 

Gdy zdecydujesz się na jedną, wspólną polisę na życie w UK:

  1. Miesięczny koszt składki ubezpieczeniowej jest niższy niż w przypadku dwóch polis indywidualnych.
  2. W niektórych przypadkach możesz liczyć na niewielki rabat, jeśli przy okazji polisy na życie, wykupisz inny rodzaj ubezpieczenia np. od chorób krytycznych lub niezdolności do pracy, w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym i na jednej aplikacji o ubezpieczenie.
  3. Wniosek o odszkodowanie zgłasza się tylko raz, w przypadku śmierci jednej z osób ubezpieczonych.
  4. Odszkodowanie wypłacane jest osobie, która była współubezpieczona lub wskazanym beneficjentom, jeśli do polisy zostało ustanowione powiernictwo Trust.
  5. Jako że firma ubezpieczeniowa wypłaciła odszkodowanie, wspólna polisa się zamyka. Osoba, która przeżyła nie jest już chroniona i musi pomyśleć o zaaranżowaniu nowego ubezpieczenia.
  6. W przypadku śmierci obojga osób w tym samym momencie (np. w skutek wypadku samochodowego) – następuje wypłata odszkodowania tylko jednej kwoty odszkodowania uwzględnionej na polisie.

 

Przykład:

Tomasz ma 38 lat, Anna 37 lat, do Wielkiej Brytanii przyjechali ponad 10 lat temu. Tu urodziły się ich dzieci, a oni kupili swój pierwszy dom rodzinny, na który spłacają kredyt hipoteczny, obecnie w wysokości £175,000. Oboje chcą mieć pewność, że w przypadku śmierci, ich rodzina będzie w stanie opłacać miesięczne raty kredytu oraz pozostałe rachunki. Życzyliby sobie także, aby ich dzieciom wciąż żyło się na podobnym poziomie, bez zamartwiania się o przyszłość.

Ich doradca ubezpieczeniowy zaproponował ubezpieczenie na życie w UK, w kwocie £180,000, z okresem trwania 20 lat. Tomasz i Anna mają do wyboru dwie opcje:

Opcja 1: Dwie polisy indywidualne. Każda polisa z suma ubezpieczenia £180,000

  • Miesięczny koszt polisy na życie Tomasza £10.38
  • Miesięczny koszt polisy na życie Anny £9.64
  • Rabat – £2.40
  • Razem składka miesięczna                   £17.62   

Jeśli Anna i Tomasz umrą w trakcie 20 lat trwania ich polis, łączna kwota odszkodowania wyniesie £360,000.

Opcja 2: Jedna polisa wspólna z kwotą odszkodowania £180,000

  • Razem składka miesięczna                   £17.30  

Jeśli Anna i Tomasz umrą w trakcie 20 lat trwania ich polis, łączna kwota odszkodowania wyniesie £180,000   

Z przykładu wynika, że Tomasz i Anna zapłacą o £0.32 więcej za miesięczną składkę, decydując się na polisy indywidualne, ale ich dzieci będą mogły liczyć na odszkodowanie z dwóch polis.

Polub nas na Facebook!

Kontakt do nas  >>Tutaj>>

Dane aktualne na dzień publikacji 27.04.2021

Podane imiona i symulacja cenowa są fikcyjne i służą jedynie zaprezentowaniu przykładowego scenariusza oraz przybliżonych kwot jakie mogą uzyskać osoby niepalące przy staraniu się o ubezpieczenie na życie. Ostateczne ceny i warunki będą uzależnione od wielu czynników, w tym: wieku osób ubezpieczonych, statusu palacza, rodzaju i okresu ubezpieczenia, kwoty odszkodowania, firmy ubezpieczeniowej, stanu zdrowia i historii medycznej, jak również wielu innych aspektów.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.

Żródlo: Aegon, 30 June 2020. For illustrative purposes only, based on non-smokers rates

4.8/5 - (32 votes)

Potrzebujesz profesjonalnej porady lub niezobowiązującej wyceny?

Zapytaj o wycenę

Artykuły

Bank Anglii Bank Anglii: Wyższe stopy procentowe popchają ludzi w kierunku dłuższych okresów kredytowania
4 marca 2024
Ostatnie dwa lata wystawiły naszą wytrzymałość na próbę w obliczu gwałtownego wzrostu inflacji, wyższych stóp...
biura w ogrodzie Biura w ogrodzie: nie tylko kaprys pandemii
1 marca 2024
W samym środku lockdownu, gdy sfrustrowani pracownicy pracujący zdalnie szukali ucieczki od kuchennego stołu, biura...
Autumn Statement Aktualizacja dotycząca finansów publicznych – Autumn Statement
28 lutego 2024
Autumn Statement zostało przedstawione przez Ministra finansów, Jeremy’ego Hunta, 22 listopada ubiegłego roku. Choć zapadło...
Darmowa wycena