Kupno domu i ubieganie się o kredyt hipoteczny w UK może być dla niektórych przytłaczającą perspektywą. Jednak, ile z twoich obaw jest podsycanych błędnymi wyobrażeniami i obiegowymi opiniami, które nie mają wiele wspólnego z rzeczywistością?
Przyjrzyjmy się popularnym mitom i obalmy je jeden po drugim.
Każdy kredyt hipoteczny jest taki sam
Na pierwszy rzut oka wszystkie kredyty hipoteczne są takie same, ponieważ są pożyczkami, które możesz wykorzystać na zakup lub refinansowanie swojej nieruchomości. Jednocześnie możesz stracić dom, jeśli nie będziesz na bieżąco spłacać hipoteki.
To bardzo uproszczone podsumowanie tego, czym są generalnie kredyty hipoteczne, ponieważ w ofercie jest wiele różnych ich rodzajów. Na przykład, oprocentowanie kredytu hipotecznego może śledzić i zmieniać się zgodnie ze stopami procentowymi ustalonymi przez Bank of England (tracker mortgage), podczas gdy kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu (fixed rate mortgage) ustala miesięczne spłaty przez określony i gwarantuje oprocentowanie na z góry założony okres czasu. Możesz też skorzystać ze standardowego kredytu hipotecznego o zmiennym oprocentowaniu (standard variable rate mortgage), które może ulec zmianie w zależności od warunków rynkowych, lub kredytu hipotecznego tylko ze spłatą odsetek (interest-only mortgage), w którym miesięczne spłaty pokrywają jedynie odsetki od pożyczonej sumy, nie zmniejszając poziomu oryginalnego zadłużenia.
Ponieważ w ofercie jest tak wiele różnych rodzajów kredytów hipotecznych, warto zasięgnąć porady finansowej eksperta w tej dziedzinie. W ten sposób możesz znaleźć kredyt mieszkaniowy, który najlepiej odpowiada tobie i twojej sytuacji.
Twój credit score nie musi być doskonały
Pożyczkodawcy chcą być usatysfakcjonowani, że każdy, kto zaciąga pożyczkę, będzie w stanie ją spłacić, więc również zweryfikuje twoją historię kredytową.
Jeśli w przeszłości przegapiłeś terminową spłatę karty kredytowej, nie oznacza to, że Twoja aplikacja o kredyt hipoteczny zostanie automatycznie odrzucona.
Chociaż możesz nie uzyskać tak korzystnej oferty, jak ktoś z doskonałą historią kredytową, istnieje duża szansa, że nadal otrzymasz mortgage, który pozwoli Ci kupić wymarzoną nieruchomość.
Brokerzy nie oferują takiej samej ochrony finansowej jak banki
Nieprawda. Brokerzy hipoteczni są regulowani przez brytyjski organ nadzorujący rynek usług finansowych Financial Conduct Authority (FCA), podobnie jak banki. Oznacza to, że możesz być pewien, że brokerzy mają wiedzę specjalistyczną, aby właściwie Ci doradzić, oraz że możesz przejść przez odpowiedni proces reklamacyjny, jeśli nie jesteś zadowolony z oferowanej przez nich usługi.
Usługi brokerów są bardziej kosztowną opcją
Kolejny mit. Brokerzy hipoteczni faktycznie mają dostęp do szerszego wyboru opcji niż banki, które ograniczają się jedynie do oferowanych przez siebie produktów hipotecznych.
Jest więc szansa, że możesz faktycznie uzyskać dużo lepszą ofertę, współpracując z niezależnym doradcą hipotecznym.
Pożyczka gotówkowa może pomóc, jeśli masz problemy z zebraniem środków na depozyt
Jeśli starasz się zaoszczędzić środki na wkład własny, pożyczenie pieniędzy może wydawać się kuszące. Niestety nie wszystkie banki zaakceptują depozyt sfinansowany w ten sposób, a inne znacznie obniżą twoja zdolność kredytową, ponieważ będziesz równocześnie spłacał dwie duże pożyczki, co może budzić wątpliwości, czy jesteś w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych.
Jednocześnie warto podkreślić, że większość banków dopuszcza możliwość użycia środków podarowanych Ci przez najbliższych członków rodziny. Będzie to dotyczyło darowizny, która nie będzie wymagała zwrotu.
Nie można zmienić pierwotnego pożyczkodawcy
Można. Nawet jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny na kilkadziesiąt lat, nie musisz trzymać się tego samego pożyczkodawcy. Możesz ponownie przekredytować swoją nieruchomość, aby spłacić pierwotnego pożyczkodawcę i przenieść się do nowego banku, który ma dla Ciebie atrakcyjniejszą ofertę. Warto jednak zauważyć, że czasami przez pewien określony okres czasu, bank może związać Cię karami za wcześniejszą spłatę.
Remortgage – na czym polega proces refinansowania kredytu hipotecznego
Kredyt hipoteczny możesz otrzymać tylko wtedy, gdy dysponujesz dużym depozytem
Podczas gdy pożyczkodawcy poproszą o depozyt przy zakupie nieruchomości, niektórzy mogą wymagać jedynie niewielkiego procentu od ceny zakupu, czasami nawet 5%.
Oczywiście, posiadanie większego wkładu własnego oznaczałoby, że twój kredyt hipoteczny będzie mniejszy, a oprocentowanie niższe, ale jeśli nie dysponujesz dużymi środkami, nie oznacza to, że twoja aplikacja o kredyt hipoteczny zostanie odrzucona.
Osoby samozatrudnione nie mogą otrzymać kredytu hipotecznego
Nieprawda. Chociaż osoby prowadzące działalność na własny rachunek nie mają dostępu do dokumentów, takich jak payslip’y, aby udowodnić swoje dochody, nadal mogą przedstawić dowód swoich dochodów na poparcie wniosku o mortgage.
Osoba prowadząca działalność na własny rachunek może uzyskać dostęp do alternatywnych rodzajów dokumentów, aby udowodnić swoje dochody. Na przykład:
- Jeśli masz swojego księgowego, bank mogą rozważyć zwrócenie się do niego o wystawienie certyfikatu potwierdzającego dochody i dane handlowe twojej firmy.
- Alternatywnie możesz przedstawić formularz o nazwie SA302, czyli krótkie podsumowanie dochodu, który został zadeklarowany do urzędu skarbowego HMRC w zeznaniu podatkowym.
Dokumenty wymagane do uzyskania kredytu hipotecznego w UK >>
Zakup nieruchomości w UK – 5 najważniejszych kroków
Na podstawie: Accord Mortgages “Myths of the Mortgage Market”
🚨Dane aktualne na dzień publikacji 05.04.2023
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
🚨Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas
🚨Think carefully before securing debts against your home. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.
