Kupno i ubezpieczenie domu w UK – wszystko co musisz wiedzieć na ten temat

3 kwietnia 2023

Kupno domu w UK może być świetnym pomysłem, ale pod warunkiem, że dobrze się do tego przedsięwzięcia przygotujesz. Podobnie jak w Polsce, będziesz musiał skompletować wymagane dokumenty i dopełnić formalności, aby transakcja mogła zostać sfinalizowana. Trzeba jednak pamiętać, że proces zakupu domu różni się od kupna domu w Polsce. Czym? Opowiemy Wam w poniższym wpisie.

Drugą kwestią, o której nie wolno zapomnieć, jest ubezpieczenie budynku. Z dzisiejszego wpisu dowiecie się jakie są rodzaje ubezpieczeń nieruchomości w UK, co obejmują i w UK. Jak wykupić odpowiednią polisę ubezpieczeniową, aby w razie powstania szkody odzyskać pieniądze? Zapraszamy do lektury.

Kupno domu w UK

Rynek nieruchomości w Wielkiej Brytanii jest dość specyficzny i różni się od naszego, rodzimego. Ceny ziemi są bardzo wysokie, a więc mało którego inwestora stać na postawienie własnego budynku mieszkalnego. Dlatego też najlepszym wyjściem jest kupno nieruchomości na rynku wtórnym albo też nowo powstały dom od dewelopera. Koszty mogą być zazwyczaj niższe niż własno zaprojektowany i wybudowany dom, ale też i metraż takich nowych budynków jest mniejszy.

Pamiętaj, że podobnie jak w Polsce, w Wielkiej Brytanii o cenie domu będzie decydowała w pierwszej kolejności dzielnica, w której się on znajduje. Wielu agentów nieruchomości twierdzi, że na rynku nieruchomości najistotniejsze są trzy aspekty: ‘Location, location, location’. Im bliżej dużych aglomeracji miejskich, tym drożej. Najpierw więc, zanim rozpoczniesz poszukiwania, sprawdź, jakie ceny obowiązują w interesujących Cię lokalizacjach. Potem dopiero oglądaj i wybieraj konkretny dom.

W Wielkiej Brytanii praktycznie nie ma możliwości zakupu domu bez pośrednictwa agencji nieruchomości. Taka sytuacja ma oczywiście swoje wady (sprzedający musi zapłacić za usługę pośrednictwa), ale również i zalety – zadaniem agencji jest wypromowanie i opisanie nieruchomości tak, aby potencjalny zainteresowany miał lepszy pogląd odnośnie domu czy mieszkania. Warto pamiętać, że agencje nieruchomości w procesie zakupu reprezentują stronę sprzedającą, a nie Was jako kupujących, dlatego też czasami trzeba zachować odpowiedni dystans do informacji jakie nam przekazują, a przede wszystkim opierać się na danych i faktach jakie otrzymacie od Waszego prawnika (solicitor lub conveyancer), który będzie sprawdzał kontrakty oraz inne istotne aspekty związane z formalnościami danej nieruchomości.

Formalności

Proces ten trwa dość długo, bo zazwyczaj od 8 do nawet 12 tygodni od momentu zaakceptowania przez właściciela oferty złożonej przez zainteresowanego kupnem. W międzyczasie kupujący musi mieć przygotowany depozyt w wysokości minimum 5% wartości nieruchomości (obecnie ze względu na pandemię większość banków niestety wymaga nawet 15% wkładu własnego). Im wyższa jest wartość tego wkładu własnego, tym korzystniejsza będzie dla kupującego oferta kredytu (na przykład niższe oprocentowanie, możliwość wcześniejszej spłaty albo darmowa wycena nieruchomości). Pamiętaj jednak o tym, że pochodzenie pieniędzy na depozyt musi być udokumentowane dowodami przelewu środków.

Kiedy już wszelkie wymienione wyżej formalności zostały dopełnione, prawnicy obydwu stron ustalają termin wymiany kontraktów i przekazania kluczy. Należy jednak pamiętać, że to jeszcze nie koniec historii – kupujący musi zapłacić podatek (Stamp Duty Land Tax) w odpowiedniej wysokości uzależnionej od wartości nieruchomości oraz wykupić ubezpieczenie domu. I o tym będzie kolejna część wpisu.

Ubezpieczenie domu w UK

Ubezpieczenie budynku nosi w UK nazwę Building Insurance i należy do grupy ubezpieczeń majątkowych. Znajdziemy w tej grupie także ubezpieczenie tak zwanych ruchomości znajdujących się w domu – Contents Insurance. Jakie polisy są oferowane i w jaki sposób zabezpieczają klienta? Czy polisę trzeba wykupić, a jeśli tak – to jak ją wybrać? Przeczytaj koniecznie.

Ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe w większości przypadków, w których jej zakup został pokryty ze środków pochodzących z kredytu hipotecznego. Na terenie UK obowiązują trzy główne rodzaje polisy czy też ubezpieczenia domu:

  • Building Insurance – ubezpieczenie konstrukcji domu i jego stałe elementy (drzwi, okna, instalacje, dach, podłogi, ściany, itp.);
  • Contents Insurance – ubezpieczenie ruchomości, czyli przedmiotów znajdujących się w domu (sprzęt RTV, AGD, bizuteria, meble, itp.);
  • Building And Contents Insurance – połączenie dwóch wyżej wymienionych w jedną polisę.

Warto wiedzieć, że polisy te mogą również chronić nas od odpowiedzialności cywilnej, na przykład w przypadku, gdy pęknięta rura spowoduje zalanie sąsiedniego mieszkania lub gdy podczas sztormu część naszego dachy uszkodzi samochód sąsiada . Ubezpieczyciel wypłaca wówczas poszkodowanemu rekompensatę.

Firmy ubezpieczeniowe oferują standardowe polisy Home Insurance na wypadek:

  • pożaru lub wybuchu oraz zdarzeń takich jak działanie sił przyrody (uderzenie pioruna lub trzęsienie ziemi, burze i powodzie) – czasami polisa zawiera wykluczenie w postaci zniszczenia ogrodzenia i żywopłotu w wyniku sztormu czy powodzi;
  • szkody powstałe w wyniku zamieszek, rozruchów lub strajków;
  • akty wandalizmu;
  • włamanie i kradzież;
  • osiadanie budynku lub jego podniesienie;
  • wyciek cieczy;
  • szkody powstałe w wyniku uderzenia w budynek.

W przypadku mieszkań, które mają rodzaj własności ‘leasehold’, ubezpieczenie budynku może być wliczone w opłaty utrzymania budynku (service charge) i wtedy nie ma konieczności wykupienia osobnej polisy.

Trzeba jednak pamiętać, że każda polisa może zawierać pewne wykluczenia i w tych przypadkach ubezpieczyciel nie zwróci kosztów naprawy czy remontu. Ubezpieczenia mogą nie obejmować na przykład:

  • uszkodzenia lub straty powstałe w domu niezamieszkałym przez czas dłuższy niż 30 dni – umowa ubezpieczenia może zawierać taki zapis. Niektóre firmy jednak wypłacą Ci pieniądze z ubezpieczenia, jeśli uprzednio poinformujesz o planowanej dłuższej nieobecności;
  • szkody powstałe w wyniku naturalnego zużycia lub wady fabrycznej;
  • szkody powstałe w wyniku ataku terrorystycznego;
  • kradzież przy jednoczesnym braku śladów włamania;
  • uszkodzenia spowodowane przez mróz;
  • nieszczelne orynnowanie.

Zanim więc podpiszesz umowę ubezpieczenia, dokładnie przeczytaj zawarte w niej informacje i sprawdź zarówno koszty, jak i wykluczenia.

Natomiast w przypadku przedmiotów znajdujących się w nieruchomości, ubezpieczenie może obejmować zdarzenia wymienione wyżej oraz dodatkowo:

  • uszkodzenie lub zniszczenie roślin ogrodowych;
  • szkody wyrządzone przez zwierzęta domowe;
  • kradzież danych elektronicznych;
  • kradzież przedmiotów znajdujących się w budynkach gospodarczych na terenie posesji (np. sprzęt ogrodowy);
  • konieczność wymiany zamków w drzwiach wejściowych.

Koszty ubezpieczenia w UK – od czego zależą?

Ubezpieczenie nieruchomości to czasem niemały wydatek dla klienta, ale oferty są na tyle zróżnicowane, że prawdopodobnie każdy znajdzie taką, która zadowoli go pod każdym względem. Na cenę ubezpieczenia mogą składać się następujące czynniki:

  • rodzaj domu;
  • rok budowy – ubezpieczenie domu w UK uzależnione jest od jego wieku. Niższe jest dla budynków nowych;
  • ilość pomieszczeń oraz ilość mieszkańców;
  • rodzaj konstrukcji elementów takich jak ściany i dach;
  • lokalizacja – w dużych aglomeracjach koszt ubezpieczenia będzie wyższy;
  • odległość od potencjalnych zagrożeń – ujęć lub naturalnych zbiorników wodnych i drzew;
  • dodatkowe zabezpieczenia – alarm, drzwi antywłamaniowe, czujniki czadu i dymu, itp.
  • wskaźnik przestępstw w okolicy,
  • wcześniejsze odszkodowania z tytułu ubezpieczeń nieruchomości.

Ubezpieczenie domu to jednak nie wszystko. Choć wpis ten miał mieć za zadanie przekazać Wam najważniejsze informacje właśnie na temat ubezpieczenia domu, to jednak warto wspomnieć i polecić dodatkowe formy zabezpieczenia. Może to być ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek chorób krytycznych, ubezpieczenie od niezdolności do pracy i inne. Dodatkowa ochrona to dodatkowe korzyści w niespodziewanych sytuacjach. Warto sprawdzić różne rodzaje polisy i wybrać ten rodzaj ubezpieczenia, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Dom w UK to świetna inwestycja. Ceny nieruchomości przez lata były stabilne, a także wielu klientów decyduje się wziąć kredyt na zakup w celach inwestycyjnych (Buy to Let). Niezależnie jednak od tego, czy chcesz kupić w UK dom dla siebie czy w celu wynajmowania go – ubezpieczenie trzeba mieć.

🚨Dane aktualne na dzień publikacji 03.04.2023

🚨Powyższy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem ubezpieczenia lub zaakceptowaniem jakiejkolwiek umowy kredytowej, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kredytu lub ubezpieczenia.

Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jeśli nie spłacasz rat kredytu hipotecznego na czas.

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

4.8/5 - (32 votes)

Potrzebujesz profesjonalnej porady lub niezobowiązującej wyceny?

Zapytaj o wycenę

Artykuły

Bank Anglii Bank Anglii: Wyższe stopy procentowe popchają ludzi w kierunku dłuższych okresów kredytowania
4 marca 2024
Ostatnie dwa lata wystawiły naszą wytrzymałość na próbę w obliczu gwałtownego wzrostu inflacji, wyższych stóp...
biura w ogrodzie Biura w ogrodzie: nie tylko kaprys pandemii
1 marca 2024
W samym środku lockdownu, gdy sfrustrowani pracownicy pracujący zdalnie szukali ucieczki od kuchennego stołu, biura...
Autumn Statement Aktualizacja dotycząca finansów publicznych – Autumn Statement
28 lutego 2024
Autumn Statement zostało przedstawione przez Ministra finansów, Jeremy’ego Hunta, 22 listopada ubiegłego roku. Choć zapadło...
Darmowa wycena