Obecnie w Wielkiej Brytanii, jaki i w całym zachodnim świecie rynek pracy i zatrudnienia nabiera nowych kształtów. Wiele osób odkrywa, że stałe godziny pracy na etacie od 9 do 17 nie są dla nich i szukają innych sposobów na to, aby ich życie zawodowe lepiej pasowało do prywatnego. Jest wiele powodów dla, których ludzie wybierają rejestrację jako self-employed w UK. Prowadzenie własnej działalności gospodarczej i praca na własny rachunek ma wiele zalet ma wiele zalet tj. elastyczne godziny pracy lub rozliczanie kosztów. W niektórych przypadkach decyzję o samozatrudnieniu wymusza też po prostu rodzaj pracy jaki wykonujemy (np. branża budowlana) lub wymagania zleceniodawcy. Czasami są to problemy z dostępem do opieki nad dziećmi, rosnące koszty dojazdów, a czasami bardzo popularny freelancing i możliwość realizowania pasji z domu lub każdego innego miejsca na świecie.
- Zapytaj siebie uczciwie, co potrzebujesz, żeby zacząć?
To naturalne, że zwykle zakładając swoją własną działalność gospodarczą, w pierwszej kolejności po rejestracji osoba samozatrudniona myśli o jej właściwym wyposażeniu i w koszty prowadzenia wlicza zakup niezbędnych narzędzi. Czasem będzie to piec do pieczenia chleba, fotel fryzjerski, czasem szpachelka i pędzel, innym razem laptop i telefon. Oczywiście to wszystko jest bardzo istotne, ale… równie, a może bardziej ważne jest podczas rozpoczęcia działalności podjęcie decyzji o jej formie (sole trader czy limited company) oraz właściwe ubezpieczenie naszego businessu np. od odpowiedzialności cywilnej. Wypadki zdarzają się wszystkim, nawet najbardziej wykwalifikowanym osobom. Nie popełniajmy więc błędu, myśląc „mi nic złego się nie przytrafi”.
Samozatrudnienie (self-employment) UK – koszty
Ubezpieczenie Public Liability w Wielkiej Brytanii chroni nas przed odpowiedzialnością względem osób trzecich i potencjalnym szkodom jakie możemy wyrządzić naszym klientom lub ich własności podczas prowadzenia działalności. Pewnie niejeden z nas słyszał jak naciągane i niedorzeczne są często roszczenia niektórych z nich. To ubezpieczenie własnej firmy w Anglii można także poszerzyć o zabezpieczenie wyposażenia lub zawartości magazynu – odprowadzając te składki podczas nieszczęśliwego zdarzenia możemy znacznie obniżyć wydatki związane z odbudową szkód.
Warto nadmienić, jeśli chodzi o koszty prowadzenia firmy na terenie Wielkiej Brytanii, że ubezpieczenie to nie jest obowiązkowe, ALE często gdy pracujemy jako podwykonawca dla dużych firm, np. w branży budowlanej (ale nie tylko) contractor będzie wymagał od nas przedstawienia dokumentu polisy ubezpieczenia.
W niektórych branżach podczas prowadzenia działalności gospodarczej posiadanie ubezpieczenia Public Liability, służy także przewadze konkurencyjnej. Zapytaj sam siebie, czy nie wybrałbyś chętniej usług osoby, która ma taką polisę?
W przypadku natomiast jeśli nasza firma zatrudnia jakichkolwiek pracowników – tutaj wymogiem i kolejnym kosztem będzie odprowadzanie składki na ubezpieczenie Employers Liability.
- Zapewnij sobie bezpieczeństwo finansowe
To może wydawać się oczywiste, ale kiedy staniesz się osobą samozatrudnioną (sole trader) i będziesz na czele własnej firmy poświęcisz regularną wypłatę, płatny urlop i ewentualne dodatkowe bonusy pracownicze (ubezpieczenie, benefits of kind), do których możesz być przyzwyczajony. Dlatego tak istotne jest, aby w momencie gdy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą mieć zapewnioną stabilizację finansową.
Self-employed, firma w Wielkiej Brytanii
Eksperci od oszczędzania doradzają, że każdy samozatrudniony powinien mieć odłożone na koncie kwotę wysokości od 3 do 6 miesięcznych przychodów. Jednocześnie należy pamiętać, że dla przedsiębiorcy tak samo ważne jak nawyk oszczędzania, jest właściwe ubezpieczenie w przypadku spraw biznesowych. Zadajmy sobie pytanie, co się stanie, jeśli choroba lub wypadek wykluczy nas czasowo z wykonywania pracy? Na jaką pomoc możemy liczyć w takim wypadku? Niestety, w UK osoba samozatrudniona może jedynie starać się o zasiłek Employment Support Allowance (ESA), którego stawki przez pierwsze 13 tygodni są na poziomie £61.05 na tydzień dla osób poniżej 25. roku życia i £77.00 na tydzień dla osób powyżej 25. roku życia.
Firma a niezdolność do pracy
Warto więc pomyśleć o planie „B”. Najpopularniejszym rozwiązaniem dla przedsiębiorcy, na jakie warto zwrócić uwagę są opłaty na ubezpieczenie od niezdolności do pracy (Private Sick Pay), często uznawane jako ubezpieczenie społeczne. Jest ono najbardziej wszechstronnym ubezpieczeniem zdrowotnym w UK, które gwarantuje wypłatę comiesięcznej renty zdrowotnej, zastępując nasze przychody, nawet do emerytury! Niezależnie czy zachorowaliśmy, ulegliśmy wypadkowi czy kontuzji, jeżeli GP potwierdzi, że nie jesteśmy w stanie wykonywać swojej pracy na własny rachunek, przez co nie osiągamy naszych przychodów. Ubezpieczenie to może pokrywać okres niedyspozycji, już od 1 dnia przebywania na zwolnieniu, dając nam pewność, że nasza płynność finansowa pozostanie niezachwiana, a nasze zobowiązania i wydatki, jako osób samozatrudnionych uregulowane na czas.
- Zoptymalizuj swoją działalność
Gdy mamy dobry plan na business, sumiennie wykonujemy swoją pracę i mamy zadowolonych klientów, zwykle tylko kwestią czasu jest wzrost przychodów i rozwój firmy. Przyjdzie taki czas, że będziemy szukać rozwiązań, które pomogą działać nam jeszcze efektywniej i poszukać porady w kwestiach optymalizacji podatkowej.
Z myślą o jedno lub kilkuosobowych spółkach limited i luki na rynku w postaci ubezpieczeń pracowniczych dedykowanych dla mikro-przedsiębiorców, pojawiły się na rynku ubezpieczenia na życie o nazwie Relevant Life, których główną zaletą są właśnie potencjalne oszczędności podatkowe podczas prowadzenia własnego biznesu.
Ubezpieczenie na życie a self-employment
Rozwiązanie to, zostało tak zaprojektowane, aby dać możliwość opłacania miesięcznych składek ubezpieczenia na życie z konta firmowego i możliwości zaksięgowania ich jako wydatków firmowych, a zatem uniknięcia podatków, jak miałoby to miejsce w przypadku opłacenia ich z naszego dochodu osobistego. Do każdej polisy na życie Relevant Life, jest sporządzane powiernictwo i wyznaczani beneficjenci, czyli osoby do których ma trafić odszkodowanie, po śmierci ubezpieczonego. Wypłata odszkodowania dokonuje się poza spółką limited i trafia bezpośrednio do osób wskazanych, nie podlegając też podatkowi od spadków.
Przy wyborze oferty i ubezpieczyciela, warto skorzystać z usług licencjonowanego brokera ubezpieczeń w UK, który ma w swojej ofercie polisy z różnych firm ubezpieczeniowych i pomoże dobrać najbardziej odpowiednie rozwiązanie dla nas.
🚨Dane aktualne na dzień publikacji 03.04.2023
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
Odwiedź nas na Facebooku >> Kliknij tutaj >>
5 faktów o ubezpieczeniu w UK >> Kliknij tutaj >>
