Poniżej przedstawiamy jakie są najważniejsze rodzaje ubezpieczeń dostępne na rynku, które powinny być wzięte pod uwagę przez wszystkich właścicieli nieruchomości w UK, jak również tych przymierzających się do zakupu.
Po pierwsze: Home Insurance.
Ubezpieczenie budynku Building Insurance, jest obowiązkowe przy każdym kredycie hipotecznym i zabezpiecza konstrukcję domu (czyli takie rzeczy jak ściany, dach, podłogi) oraz stałe elementy wyposażenia (np. zabudowa kuchni lub elementy sanitarne łazienki). Polisy zwykle pokrywają szkody spowodowane powodzią, trzęsieniem ziemi, pożarem, kradzieżą czy aktami wandalizmu. Obejmują również zniszczenia spowodowane przez upadające drzewa, pojazdy mechaniczne oraz zalania spowodowane pęknięciem rur.
Ubezpieczenie można również rozszerzyć o opcję wyposażenia domu, czyli tzw. Contents Insurance, która dodatkowo zabezpieczy Wasz ruchomy majątek, np. meble, sprzęt agd i rtv, ciuchy i inne wartościowe rzeczy w domu.
Po drugie: Income Protection
Ostatnią rzeczą jaką każdy chciałby uniknąć są problemy z opłaceniem raty kredytu i utrata nieruchomości. Bez wątpienia, kredyt hipoteczny to jedno z Waszych największych życiowych zobowiązań. Zarówno jeśli chodzi o wysokość opłat, ale także czas spłacania. Nikt nie wie co przyniesie przyszłość, nawet ta najbliższa, ale nie trudno sobie wyobrazić co mogłoby się stać jeżeli, na skutek wypadku lub choroby, bylibyście niezdolni do pracy przez kilka miesięcy, albo i dłużej. Oszczędności szybko się wyczerpują, a co miesiąc bez względu na to w jak poważnym stanie jesteście, kredytodawca będzie domagał się zapłaty raty kredytu.
Tutaj kluczową formą zabezpieczenia raty kredytu, jak również innych stałych opłat i kosztów życia, będzie polisa od niezdolności do pracy, potocznie nazywana prywatną rentą zdrowotną. Gwarantuje ona comiesięczne, prywatne odszkodowanie w sytuacji kiedy nie możecie pracować i zarabiać ze względu na chorobę lub wypadek. Jako minimum warto wybrać miesięczny benefit na poziomie Waszej raty kredytu.
Po trzecie: Mortgage Life Insurance
Jest to polisa, która zabezpieczana spłatę kredytu w momencie śmierci jednego z kredytobiorców. Ten typ ubezpieczenia jest stosunkowo tani, ale niewątpliwie bardzo istotny, gdyż często może uratować dach nad głową dla rodziny w sytuacji kiedy by Was zabrakło.
W zależności od rodzaju kredytu, dostępne są polisy malejąca lub ze stała sumą ubezpieczenia.
Ubezpieczenie można również rozszerzyć o dodatkową opcję od chorób krytycznych, która pomoże całkowicie lub częściowo spłacić Wasz kredyt, jeśli zostałaby zdiagnozowana u Was poważna choroba, taka jak rak, zawal czy wylew.
Po czwarte: dobry doradca to skarb.
Niestety żaden kredyt nie ma wbudowanej funkcji automatycznej spłaty w momencie kiedy ktoś zachoruje, ulegnie wypadkowi lub umrze, dlatego bardzo istotne jest posiadanie odpowiednich ubezpieczeń, które pomogą Wam w różnego rodzaju niespodziewanych sytuacjach. Wasz kredytodawca zawsze będzie solidnie zabezpieczony, gdyż jeśli będziecie mieli problem ze spłatą kredytu, to może przejąć Waszą nieruchomość i odzyskać pożyczone pieniądze. Wy natomiast musicie zadbać o plan B we własnym zakresie, dlatego to dość istotne, aby przed ostateczną decyzją o wykupieniu ubezpieczenia zasięgnąć porady doświadczonego doradcy.
Twoja nieruchomość może być przejęta przez kredytodawcę, jęsli nie spłacasz rat kredyt hipotecznego na czas. Niektóre kredyty inwestycyjne typu Buy to Let (pod wynajem) nie są objęte ragulacjami Financial Conduct Authority.
Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage. The Financial Conduct Authority does not regulate on some buy to let mortgages.
