Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies. dowiedz się więcej.

OK, rozumiem

Polisa od utraty dochodów i benefit wypadkowy – Case study

21 grudnia 2020

Gdy w marcu 2016 roku, Tomasz zdecydował się wybrać numer telefonu do nas, był już właściwie przekonany, że wykupi jakieś ubezpieczenie dla siebie. Nie wiedział tylko jeszcze, z jakiego rodzaju ubezpieczenia skorzysta, a przede wszystkim nie spodziewał się, że skorzysta z niego tak szybko

Wyzwanie

Praca przy dużych projektach budowlanych jako cieśla szalunkowy daje wyobrażenie, jak często mimo przestrzegania wszelkich przepisów bezpieczeństwa, sprawy mogą wymknąć się spod kontroli. Świadomość ryzyka, jakie niesie wykonywany zawód, ale także troska o najbliższych i współpracowników, przyczyniła się do decyzji, że czas się ubezpieczyć. Intensywny tryb życia zawodowego i prywatnego Tomasza w tamtym czasie, liczne i często sprzeczne informacje znalezione w Internecie, spowodowały, że postanowił zdać się na profesjonalną pomoc. „Szukałem [informacji] poprzez forum, gdzie na jednym z nich jedna z osób polecała Prestige Financial Advisers i Bartosza Laskowskiego jako bardzo kompetentną osobę. Chyba miałem szczęście – jak się później okazało niejeden raz”.

Działanie

Sam proces doboru i zawarcia ubezpieczeń przebiegł dość szybko. Polisa od utraty dochodów, od poważnych zachorowań, polisa na życie, każda z nich miała spełnić określone zadania i zapewnić szeroki zakres ochrony na wypadek nieplanowanych przyszłych zdarzeń.

Ostatecznie Tomasz wybrał następujący pakiet ubezpieczenia:

  1. Ubezpieczenie od niezdolności do pracy w firmie The Exeter. Główny cel tego ubezpieczenia to wypłata regularnych comiesięcznych rent dla osoby, które w skutek wypadku, choroby lub innego uszczerbku na zdrowiu nie mogą pracować, a co za tym idzie nie otrzymują swojego wynagrodzenia. Jest to ubezpieczenie rekomendowany wszystkim osobom pracującym w UK, a przede wszystkim self-employed oraz tym, których pracodawcy wypłacają tylko podstawowe, rządowe świadczenie zdrowotne (Statutory Sick Pay) podczas chorobowego.

Firma The Exeter to jeden z najbardziej renomowanych ubezpieczycieli w UK specjalizujący się w zakresie ubezpieczenia od niezdolności do pracy (Income Protection). Firma posiada długoletnią historię oraz bardzo wysokie wskaźniki wypłacalności odszkodowań.

  1. Ubezpieczenie od poważnych zachorowań lub śmierci wraz z dodatkowym benefitem wypadkowym od złamań kości w firmie Aviva. Kluczowy element tego ubezpieczenia to wypłata jednorazowego odszkodowania w przypadku diagnozy jeden z poważnych chorób (przede wszystkim mowa tu o raku, zawale, wylewie, stwardnieniu rozsianym). Zazwyczaj lista chorób pokrytych przez ubezpieczycieli wynosi ponad 50. Ponadto w przypadku Tomasza uwzględniony został również element ubezpieczenia na życie, który daje dodatkowe odszkodowania dla rodziny w przypadku śmierci klienta oraz dodatkowy benefit wypadkowy od złamań i pęknięć kości – jednorazowe odszkodowanie między £1,500 – £6,000 w zależności od kontuzji.

Zdarzenie

Po kilku tygodniach od skorzystania z zaproponowanego pakietu ubezpieczeń, o posiadanych polisach przypominał już tylko comiesięczny direct debit. Niestety, wszystko zmieniło się nagle i w bardzo dramatycznych okolicznościach. Wypadek samochodowy podczas urlopu w Szwajcarii w 2018 r. – liczne złamania, potłuczenia i rany. Szpital z intensywną opieką w Szwajcarii, powrót do UK helikopterem medycznym oraz kontynuacja leczenia na miejscu.

„Mój wypadek, a raczej jego następstwa, kompletnie wyrzuciły mnie z mojej orbity życia. Niepozorny wyjazd na wakacje, chęć odpoczynku i realizacji swoich pasji skończyła się źle – choć bardzo szczęśliwe – bo żyję” mówi Tomasz „W następstwie obrażeń po wypadku początkowo potrzebowałem pomocy osób trzecich, by móc normalnie egzystować”.

Gdy tylko był w stanie pozwalającym na wykonanie telefonu, skontaktował się ze swoim doradca, który w pierwszej kolejności złożył wniosek o wypłatę odszkodowania do firmy Aviva z tytułu złamań. Ten dodatek do głównej polisy, dostępny za dodatkową opłatą £4 miesięcznie wypłaca odszkodowanie na skutek złamań jednej z 18 głównych kości w przedziale £1,500 – £6,000 i nie ma wpływu na główne ubezpieczenie.

Efekty

W przypadku Tomasza ubezpieczyciel wypłacił jednorazowe odszkodowanie w wysokości £3,000 za złamanie kości szczęki. W kolejnym kroku zgłoszono claima do firmy The Exeter z tytułu niezdolności do pracy. Tomasz był osobą samozatrudnioną i w związku z tym nie mógł liczyć na wypłatę chorobowego przez pracodawcę, jak w przypadku niektórych osób pracujących na kontrakcie. Po dostarczeniu całej dokumentacji medycznej do ubezpieczyciela nastąpiła wypłata comiesięcznego odszkodowania z tytułu polisy income protection w wysokości £1,000 i tak trwa do dziś. Na co warto zwrócić uwagę, przy decyzji o ubezpieczeniu, Tomasz zdecydował się na pełną polisę od utraty dochodów. Oznacza to, że ubezpieczyciel zobowiązał się do wypłaty miesięcznego odszkodowania, do końca czasu trwania polisy lub powrotu do pracy, w zależności od tego co nastąpi wcześniej. Wiele polis tzw. budżetowych ogranicza wypłatę odszkodowania do 2 lat, dzięki czemu miesięczna składka jest niższa, ale w omawianym przypadku oznaczałoby to, że polisa przestałaby wypłacać benefit w 2020 roku, pozostawiając go bez dodatkowego wsparcia finansowego.

„Dzięki ubezpieczeniu mogę samodzielnie funkcjonować […] mam za co opłacić mieszkanie, opłacić rachunki, zrobić zakupy, przemieszczać się. Bez tego byłbym skazany i obciążałbym budżety bliskich. Pozwoliło mi to przetrwać najtrudniejszy czas, odzyskać sens życia, a nawet znaleźć nowy sposób na siebie. Jest to dla mnie swoista drabina podana osobie w potrzebie, po której można wejść i wrócić z upadku. Z otwartą głową, czując się bezpieczny, mimo bólu i cierpienia ,pozytywnie patrzę w przyszłość z wiarą, nadzieją i entuzjazmem”.

Od momentu wypadku w 2018 roku, Tomasz otrzymał już prawie £30,000 z tytułu jednorazowego odszkodowania z Aviva oraz comiesięcznych benefitów z firmy The Exeter za polisę od niezdolności do pracy Income Protection. Oczywiście te pieniądze nie przywrócą mu pełni zdrowia, nie odwrócą czasu, ani nie będą nigdy na takim samym poziomie, jakby przez ten okres Tomasz kontynuował swoją wcześniejszą pracę. Jako specjalista w branży budowlanej wcześniej zarabiał średnio około £2,000 na miesiąc na rękę. Tym samym, jeśli mógłby pracować to zarobiłbym do teraz ponad £50,000 – tych pieniędzy niestety nie zarobił, gdyż nie był w stanie pracować. Jako osoba self-employed, jego prywatne polisy były „planem B”, z którego nigdy nie chciał korzystać, ale dzięki nim może w miarę normalnie funkcjonować i pokryć wszystkie koszty życia, co w przeciwnym wypadku nie byłoby możliwe.

Ciąg dalszy

Dziś już wiadomo, że Tomasz nie będzie w stanie wrócić do wcześniej wykonywanego zawodu. Wciąż uczęszcza na fizjoterapię i oczekuje na zabiegi, które dają nadzieje na przywrócenie mu choć części dawnej sprawności. Obecnie podjął studia na wydziale architektury w zachodnim Londynie i z wyróżnieniem ukończył swój pierwszy rok. Studia pozwolą mu się przekwalifikować i w przyszłości podjąć pracę, która będzie niewymagająca fizycznie.

„Definitywnie i dosłownie każdy z nas powinien się ubezpieczać. Bez względu na to kim jest i co robi. Życie jest wspaniałe i daje wielką satysfakcję, ale jest też nieprzewidywalne i brutalne zarazem. Właśnie ta nieprzewidywalność sprawia, że mimo naszej uwadze i rozsądkowi wszystko może się rozsypać w pył w ciągu ułamka sekundy […] To wszystko ma swój wymiar materialny, a my w takiej chwili nie jesteśmy mu w stanie sprostać samodzielnie. Nie wiemy, ile i w jakich okolicznościach będzie to trwało. Wtedy rozwiązaniem na całe zło jest dobre ubezpieczenie, życiowi i kompetentni doradcy, którzy w sprawny i bezpieczny sposób potrafią nas przez ten proces przeprowadzić, można na nich w takim trudnym momencie bezwzględnie liczyć. Ja miałem to szczęście na takich trafić i za co jestem im bardzo wdzięczny dziś – na nowej drodze życia”.

Cały zespół Prestige Financial Advisers życzy Tomaszowi pełni zdrowia, skutecznej rehabilitacji, sukcesów na studiach oraz powrotu na górskie szlaki i zdobywanie nowych szczytów.

Potrzebujesz profesjonalnej porady lub niezobowiązującej wyceny?

Zapytaj o wycenę

Artykuły

Rozwód w UK a Twój kredyt hipoteczny
7 czerwca 2021

Rozwód w UK. Pandemia wpłynęła na wszystkie dziedziny naszego życia, w tym na relacje. W pierwszy weekend września 2020 biuro porad obywatelskich Citizens Advice zgłosiło 25% wzrost liczby odwiedzin na swojej stronie internetowej, w dziale poświęconym rozwodom w porównaniu z rokiem 2019.1 Co z mortgage w przypadku rozwodu w UK? Istnieje kilka sposobów podziału nieruchomości […]

Miliony ludzi już przed pandemią miały niską odporność finansową
1 czerwca 2021

Niedawno opublikowana przez FCA „Ankieta na temat życia finansowego” przeprowadzona w lutym 2020 r. oraz uzupełniająca „ankieta panelowa COVID” przeprowadzona w październiku 2020 r., ujawniły, że ​​20% (10,7 mln) dorosłych Brytyjczyków miało niską odporność finansową jeszcze przed wybuchem pandemii.1 Osoby dorosłe opisane jako posiadające niską odporność finansową są często nadmiernie zadłużone, a ich zdolność do […]

Wypłata odszkodowań z tytułu prywatnych ubezpieczeń w UK – podsumowanie 2020.
20 maja 2021

Branża ubezpieczeniowa ma czym się pochwalić. Association of British Insurers (ABI) i Group Risk Development (GRiD) właśnie opublikowały nowe dane dotyczące wypłat odszkodowań z tytułu prywatnych ubezpieczeń w UK. Jest to również świetny dowód na to jak skuteczne są firmy ubezpieczeniowe w zakresie wypłacanych odszkodowań. Jak pokazują dane porównawcze, firmy ubezpieczeniowe w UK wypłaciły ponad […]

Bezpłatna wycena