Co może być wymagane, aby otrzymać spadek w UK? Kiedy umiera nam ktoś bliski, oprócz smutku i dotkliwego poczucia straty czeka nas też niejednokrotnie lista spraw, które wymagają uporządkowania. Od rejestracji zgonu, po organizację pogrzebu. Dodatkowym wyzwaniem może stanowić fakt, że żyjemy na emigracji, więc formalności, których musimy się podjąć są dla nas często inne, jak również budzić pewne dodatkowe obawy.
W tracie dopełniania formalności być może uzyskasz informacje, że konieczne jest staranie się o zatwierdzenie testamentu tzw. probate, ale co to tak na prawdę jest i czy zawsze musisz go uzyskać?
Co to jest probate?
Testament (will) określa w jaki sposób podzielić majątek zmarłego i komu z bliskich lub krewnych przypadną jego poszczególne części. Ale, aby uzyskać dostęp do pieniędzy lub majątku pozostawionych przez zmarłą osobę, zwykle będziesz musiał wystąpić o formalne upoważnienie. W Anglii, Walii i Irlandii Północnej właściwą nazwą tego procesu jest ubieganie się o „grant of Representation”, ale często jest to po prostu określane jako uzyskanie probate. Dzieje się tak, ponieważ istnieje kilka rodzajów nadawania reprezentacji, które stosuje się w różnych sytuacjach, a najczęstszym z nich jest właśnie nadanie spadku. W Szkocji proces ten nazywa się „Confirmation”.
Otrzymany dokument stanowi dowód, że masz prawo do zajmowania się wszystkim, co posiadała osoba, która zmarła. Gdy już go zdobędziesz, możesz przedstawić go wszystkim organizacjom, bankom, towarzystwom, w których zmarły miał swój majątek, aby uzyskać dostęp do zgromadzonych tam środków. Uzyskane pieniądze lub majątek powinny posłużyć na spłatę wszystkich długów i zobowiązań zmarłego, a następnie zostać rozdysponowany pośród osoby wymienione w testamencie.
Kto może ubiegać się o probate?
Jeśli osoba, która zmarła, pozostawiła pisemny testament, to wykonawcy testamentu, wymienieni w tym dokumencie będą ubiegać się o probate (lub o confirmation w Szkocji).
Wykonawcy testamentu (ang. executors) to osoby, które są prawnie odpowiedzialne za uporządkowanie majątku zmarłego (pieniędzy, mienia ruchomego i nieruchomego). Oznacza to, że muszą upewnić się, że wszelkie podatki i zobowiązania zostały spłacone, zebrać wszystkie pozostałe składniki majątku zmarłego, a następnie przekazać je osobom wymienionym w testamencie.
Jeżeli testament nie zawiera wykonawców testamentu lub nie chcą oni podjąć się tej roli lub po prostu z jakiś powodów nie są w stanie, osoba pełnoletnia, która ma dziedziczyć na mocy testamentu, może ubiegać się o uprawnienia administratora. Rola administratora jest w dużej mierze identyczna z rolą wykonawcy.
Jeśli w ogóle nie ma testamentu, krewni, którzy są uprawnieni do dziedziczenia, mogą ubiegać się o uprawnienia administratora, ale istnieje kolejność pierwszeństwa, która dyktuje kto może to zrobić. W takiej sytuacji, jeśli np. Twój partner umrze, a Ty nie jesteś w związku małżeńskim lub nie jesteś w związku partnerskim, zwykle nie będziesz mógł przejąć roli administratora.
W Szkocji, jeśli nie ma imiennych wykonawców testamentu, wyznaczany jest tzw. executor dative. Zwykle będzie to żyjący małżonek lub partner życiowy. W przeciwnym razie może wystąpić inna osoba uprawniona do dziedziczenia spadku.
Przeczytaj tez: Obalając mit – życie w konkubinacie w UK
Kiedy potrzebne jest uzyskanie probate?
Prawda jest taka, że probate nie jest niezbędne w każdym przypadku.
Oto kilka sytuacji, w których niekoniecznie musisz o nie starać:
- Jeśli osoba, która zmarła, po prostu zostawiła po sobie tylko zwyczajnie rzeczy osobiste, niewielkie kwoty w banku lub polisy ubezpieczeniowe o niewielkiej wartości.
Banki, towarzystwa budowlane lub firmy ubezpieczeniowe w UK uwolnią pewne kwoty pieniędzy bez Grant of Representation. Każda organizacja decyduje jakie będą ich wewnętrzne zasady, więc musisz to sprawdzić w każdej z nich indywidualnie. Niektóre banki uwolnią obecnie od £30,000 do nawet £50,000, nie widząc Grant of Representation.
- Jeśli ty i twój współmałżonek lub partner jesteście współwłaścicielami nieruchomości na zasadach joint tenants, po śmierci jednego z was, drugie dziedziczy dom.
W takim przypadku generalnie wszystko co posiadaliście jako współwłaściciele, automatycznie przechodzi na żyjącego współmałżonka bez spadku. Należy jednak pamiętać, że jeśli osoba, która zmarła posiadała cokolwiek jedynie na swoje własne imię, może być potrzebny dowód na te konkretne aktywa.
Posiadanie nieruchomości na zasadach joint tenants oznacza, że osoba, która przeżyła, automatycznie dziedziczy po osobie, która umiera pierwsza. Małżeństwa i partnerzy cywilni zazwyczaj posiadają majątek nieruchomy właśnie na tych zasadach.
A oto kilka sytuacji, w których zawsze będziesz potrzebować probate:
- Jeżeli zmarły posiadał nieruchomość w swoim własnym imieniu lub na zasadach tenants in common wspólnie z inną osobą.
Tenants in common to szczególny rodzaj współwłasności, w którym dwie lub więcej osób posiada odrębne udziały w jakimś mieniu – często w nieruchomości – i każda z nich może przekazać swój udział komukolwiek, zgodnie ze swoją wolą. Jeśli nie masz pewności, czy tak jest w Twoim przypadku, najlepiej zasięgnij porady prawnej.
- Gdy banki i inne instytucje finansowe wymagają przedstawienia dokumentu Grant of Representation.
Każda organizacja ma własne zasady określające, kiedy będzie wymagać Grant of Representation zanim uwolni zgromadzone środki w celu przekazania majątku zmarłego.
Czy probate jest potrzebny, aby otrzymać wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia na życie w UK?
Firmy ubezpieczeniowe w UK nie będą wymagały otrzymania probate, aby wypłacić odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia na życie w przypadku jeśli ubezpieczony miał sporządzoną ważną deklarację powiernictwa do swojej polisy (Trust). Wtedy też odszkodowanie zostanie wypłacone autoryzowanym powiernikom (Trustees), którzy będą mogli rozdysponować otrzymane pieniądze na poczet beneficjentów polisy ubezpieczeniowej.
W przypadku braku ważnego powiernictwa do polisy na życie w UK, firma ubezpieczeniowa może zażądać przedstawienia Grant of Probate.
Ubezpieczenie na życie w UK – 10 rzeczy, o które najczęściej pytają nasi klienci >>
Kiedy potrzebne jest Confirmation (Szkocja)?
Generalnie, w większości przypadków będzie potrzebne uzyskanie Confirmation. Jeśli jednak majątek jest niewielki (o łącznej wartości poniżej £36,000), można starać się o niego tylko wtedy, gdy wymaga tego jedna z organizacji, z którymi zmarły miał majątek. Confirmation może również być niepotrzebne, jeśli osoba, która zmarła posiadała wszystko wspólnie z kimś innym i wszystko przechodzi automatycznie na współwłaściciela, który przeżył.
Na czym polega Ubezpieczenie na Życie w UK? >>
Dane aktualne na dzień publikacji 05.04.2023
Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej. Przed wykupieniem jakiekolwiek ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
Źródło: Royal London – What is probate and do I need to get it?
