W jaki sposób polisa na życie może to pomóc finansowo Twojej rodzinie, gdy Cię zabraknie? Bardzo często widzimy różnicę, jaką może przynieść posiadanie ubezpieczenia na życie w UK pogrążonej w żałobie rodzinie.
Kiedy firma ubezpieczeniowa Aviva przeprowadziła ankietę wśród 500 osób, których partner zmarł w okresie ostatnich pięciu lat okazało się, że większości rodzin (65%) nie miała ubezpieczenia na życie. Dlatego tak istotne jest uświadomić sobie, jak posiadanie takiego zabezpieczenia może zrobić wielką różnicę, kiedy ty lub twoi najbliżsi tego najbardziej potrzebują. Poniżej przedstawiamy sześć głównych powodów, dla których warto wykupić ubezpieczenie na życie w UK.
- Aby zapewnić bliskim spokój finansowy
Utrata partnera nieuchronnie wpływa na finanse rodziny i na poziom komfortu finansowego, niezależnie od tego, czy zmarły był głównym żywicielem rodziny czy nie. W ankiecie firmy ubezpieczenia Aviva nastąpiło zauważalne rozwarstwienie w poziomie poczucia stabilności finansowej, pomiędzy osobami, których partner miał ubezpieczenie na życie, oraz tymi, którzy tej ochrony nie mieli. 69% rodzin, których partner nie miał ubezpieczenia na życie określiło swoją sytuację jako „dość” lub „bardzo” komfortową finansowo za życia partnera. Poziom ten spadł do 33% po ich śmierci. Dla tych, których partner miał ubezpieczeń na życie, z 81% do 58%, więc większość ankietowanych nadal czuła się komfortowo pod względem finansowym.
Tak więc wsparcie finansowe w formie wypłaty jednorazowego, nieopodatkowanego odszkodowania może pomóc Twoim bliskim poczuć się bezpiecznie finansowo, kiedy odejdziesz. Większość polis ubezpieczeniowych wypłaci odszkodowanie, także w przypadku, jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelna choroba i gdy nie oczekuje się, że przeżyjesz dłużej niż 12 miesięcy.
- Aby twoja rodzina nie straciła dachu nad głowa
Jeśli chcesz mieć pewność, żeby twoją rodzinę było stać zostać w waszym domu, w przypadku twojej śmierci, polisa na życie pozwoli Ci o to zadbać. Wypłata odszkodowania może zapewnić spłatę kredytu hipotecznego lub pomóc opłacać czynsz – i tym samym zapobiec konieczności przeprowadzki do tańszego miejsca w i tak już trudnym czasie.
W badaniu jedna trzecia osób, których partner zmarł w ciągu ostatnich pięciu lat nie mieszka już w tym samym domu, a 45% stwierdziło, że jest zmuszone przenieść się do mniejszej lub tańszej nieruchomości, ponieważ nie było ich stać na czynsz lub raty kredytu hipotecznego.
Wśród tych, których partner nie miał ubezpieczenia na życie, ponad połowa (52%) stwierdziło, że przeprowadzili się z powodów finansowych.
Natomiast w przypadkach, gdzie zmarły partner miał polisę ubezpieczeniową na życie, główną przyczyną wyprowadzki z domu rodzinnego były powody emocjonalne i potrzeba świeżego startu (68%), a nie powody finansowe.
- Aby przygotować bliskich na niespodziewane wydatki
W tym samym badaniu małżeństwa i osoby żyjące w konkubinacie, które miały ubezpieczenie na życie okazały się bardziej narażone na szok finansowy po śmierci partnera w porównaniu z tymi, którzy takie zabezpieczenie posiadali. W przypadku gdy pojawił się nieoczekiwany koszt – rzeczy takie jak samochód wymagający naprawy lub zepsuta pralka – trudno byłoby im temu sprostać lub byli zmuszeni do pożyczenia pieniędzy.
Zapytani, czy będzie ich stać na nieoczekiwany wydatek w wysokości £500 funtów, jedna czwarta respondentów stwierdziła, że nie. Podczas gdy tylko 19% rodzin, w których partner nie miał ubezpieczenia na życie, stwierdziło, że stać ich na to bez trudności, to 35% osób, których partner miał ubezpieczenie na życie mogło sobie pozwolić ponieść ten koszt bez odczuwania negatywnych skutków.
Tak więc ubezpieczenie na życie może pomóc nie tylko w pokryciu regularnych kosztów i pozostaniu w domu rodzinnym. Może pomóc także w postawieniu rodziny w lepszej sytuacji finansowej i sprawić by byli w stanie lepiej radzić sobie z nieoczekiwanymi wydatkami, które mogą zwyczaj pojawiać się w najmniej oczekiwanym momencie.
- Aby pomóc rodzinie utrzymać dotychczasowy standard życia.
Tak jak w przypadku potencjalnej wyprowadzki z domu, jeśli finanse domowe zostaną uszczuplone przez utratę partnera, żyjący partner musi ciąć wydatki wszędzie tam, gdzie jest taka możliwość.
Z badań Avivy wynika, że jeśli partner nie miał ubezpieczenia na życie, pozostały przy życiu partner był bardziej skłonny do podjęcia działań w celu ograniczenia wydatków lub pozyskania dodatkowych środków na życie.
Ogólnie rzecz biorąc, obszar w których najczęściej dokonuje się ograniczeń to te związane z wakacjami, rozrywką i innymi luksusami (43%), ale także zakupami spożywczymi (36%), a nawet sprzedażą rzeczy osobistych (25%). Sytuacja zmusiła tez niektórych ankietowanych do rezygnacji z posiadania samochodu, zaciągania pożyczek lub w przypadku 21%, korzystania z kart kredytowych.
Chociaż może to nie zapobiec całkowicie potrzebie cięcia wydatków, wypłata z tytułu polisy na życie może pomoc w utrzymaniu stylu życia, którym rodzina cieszyła się za życia partnera bez konieczności ponoszenia trudnych wyrzeczeń.
- Aby zachować równowaga między życiem zawodowym a prywatnym Twojego partnera
Dla niektórych utrata partnera może oznaczać konieczność zmiany dotychczasowych godzin pracy lub całkowitej zmiany zatrudnienia.
W ankiecie większość osób, które miały pracę, korzystała z płatnego urlopu okolicznościowego
(79%) i większość uważała, że czas wolny był wystarczający. Ponad dwie z pięciu osób (43%) nadal uważało, że przydałoby im się więcej czasu wolnego bezpośrednio po śmierci partnera, a liczba ta wzrosła do trzech na pięciu (60%) dla partnerów pogrążonych w żałobie i mieszkających Londynie.
Dwie na pięć osób (36%) twierdzi, że śmierć ich partnera miała wpływ na ich status zatrudnienia. Dla jednych to może oznaczać nadrobienie utraconych dochodów poprzez podjęcie większej ilości godzin nadliczbowych lub dodatkowe zatrudnienie (w przypadku 20%) lub całkowita zmianą pracy. Dla innych może oznaczać to trudności w utrzymaniu pracy lub konieczność pracy w niepełnym wymiarze godzin z uwagi na trudny proces przechodzenia przez żałobę i opieki nad małymi dziećmi.
Będąc w mniejszości, prawie jedna piąta (17%) osób musiała zrezygnować ze swojej dotychczasowej pracy, przy czym 15% było zmuszonych pracować mniej godzin, a 11% zmieniło zatrudnienie, aby móc pracować bardziej elastycznie.
Bez względu na powód, łatwo jest uzmysłowić sobie jak bycie bardziej stabilnym finansowo może ułatwić te zmiany i uniknąć dodatkowych zmartwień.
- Aby zapewnić sobie spokój ducha
Posiadanie ubezpieczenia na życie daje poczucie komfortu. Świadomość, że jeśli coś Ci się przydarzy
w okresie obowiązywania polisy, twoi bliscy będą mieli odpowiednie wsparcie i pomoc w zarządzaniu finansami – z hipoteką, rachunkami, opieką nad dziećmi, czy po prostu pomoc w utrzymaniu standardu życia przynosi pokój ducha. Pomaga zaplanować i przygotować się na niepewna przyszłość.
Badanie Avivy wykazało, że więcej niż cztery na pięć pytanych osób (81%) martwi się o swoją sytuację finansową po utracie partnera. Ubezpieczenie na życie może pomóc Ci upewnić się, że najbliżsi nie będą zmuszeni borykać się z problemami finansowych ani doświadczać dodatkowych wstrząsów związanych z przeprowadzką, zmianą pracy lub odmawianiem sobie rzeczy, na których im zależy, kiedy Ciebie nie będzie już z nimi.
Na podstawie: Aviva „ Six important reasons to get life insurance” 08/2022
🚨Dane aktualne na dzień publikacji 31.01.2023
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
