Ubezpieczenie domu w UK to stosunkowo rozległy temat. Można łatwo pogubić się w specjalistycznym żargonie, którego nie brakuje w ogólnych warunkach tego rodzaju polis. W tym artykule postaramy się przybliżyć Wam najistoniejszą terminologię związaną z tym typem ubezpieczenia.
Zacznijmy od najważniejszego – Ubezpieczenie nieruchomości (Home Insurance) dzieli się na dwa główne aspekty: budynek (Buildings Insurance) i jego zawartość (Contents Cover). Opcje te można nabyć osobno, albo połączyć je od razu w jeden pakiet, co często może okazać się tańsze.
Buildings Insurance
Ubezpieczenie budynku obejmuje strukturę domu – ściany, dach, okna, podłogę i wszelkie budynki gospodarcze, takie jak szopa czy garaż. W jego skład wchodzą również stałe elementy wyposażenia, takie jak zabudowy kuchenne i łazienkowe. Standardowe ubezpieczenie budynku zapewni ochronę przed uszkodzeniami spowodowanymi przez pożar, powodzie, burze, zamarznięte lub pęknięte rury, osiadanie gruntu, kradzieże i akty wandalizmu.
Kupując mieszkanie lub dom, który jest przedmiotem dzierżawy ziemi (leasehold), budynek zazwyczaj powinien być ubezpieczony przez właściciela gruntu, na którym stoi nieruchomość, więc w takiej sytuacji nie ponosisz za to odpowiedzialności, gdyż z reguły jest to uwzględnione w opłatach do firmy zarządzającej nieruchomością, czy w tzw. Service charge. Natomiast, twój pożyczkodawca (np. przy kredycie hipotecznym) będzie wymagał przedstawienia dowodu, że ubezpieczenie budynku istnieje.
Contents Cover
Ubezpieczenie zawartości domu obejmuje Twoje rzeczy lub inaczej mówiąc, ruchomości domowe. Najprościej rzecz ujmując, wszystko to, co wnosisz ze sobą, gdy wprowadzasz się do domu – od mebli, po garnki i patelnie, sprzęt gospodarstwa domowego, biżuterię i ubrania. Ta ochrona nie jest obowiązkowa, jednak duża część osób może nie być w stanie wymienić wszystkich swoich rzeczy, jeśli zajdzie taka potrzeba po szkodzie, więc na pewno warto to rozważyć.
I tutaj wskazówka – poświęć trochę czasu na sporządzenie listy wszystkich swoich rzeczy i ich indywidualnych wartości. To pomoże ustalić Ci, jaką będziesz potrzebował sumę ubezpieczenia na zawartość domu.
Jak odpowiednio zabezpieczyć swój kredyt hipoteczny w UK – Mortgage protection?
Accidental Damage Cover
Szkody wypadkowe – ten dodatek można uwzględnić do ubezpieczenia budynku (Buildings Insurance), jak i ubezpieczenia zawartości nieruchomości (Contents Cover).
Przy ubezpieczeniu budynku obejmuje on takie incydenty, jak przypadkowe uszkodzenie instalacji elektrycznej, podziemnych kanalizacji, rur i zbiorników (np. przy wierceniu w ścianie lub podłodze), czy uszkodzenie stałych elementów szklanych i sanitarnych (np. wanny), które znajdują się na Twojej posesji.
Przy ubezpieczeniu zawartości domu, opcja ta pokrywa przypadkowe uszkodzenia rzeczy, takich jak telewizory, komputery, lustra i np. niezabudowane sprzęty kuchenne (przykładem może być upadek telewizora z zerwanego wieszaka).
Legal Cover
Ochrona prawna. Czasami szkody powstają, gdy jesteś w czyimś domu lub ktoś jest u Ciebie. Może to doprowadzić do sprawy sądowej, a koszty takiego postępowania mogą być wysokie. Dobrze jest sprawdzić czy Twoja polisa ubezpieczeniowa domu obejmuje ochronę prawną – jeśli tak, to nie będziecie musieli ponosić kosztów prawnych ze swojej kieszeni w przypadku, gdy zostalibyście pozwani, albo potrzebowalibyście pomocy w dochodzeniu roszczenia przeciwko komuś innemu.
Home Emergency Cover
Ten rodzaj ochrony zapewnia całodobowe wsparcie i dostęp do zatwierdzonych fachowców w celu wykonania szybkich napraw, aby zapobiec dalszemu zniszczeniu mienia. Jest to niezwykle przydatne w nagłych wypadkach, takich jak pęknięcie rury czy awaria boilera, które pozostawione bez interwencji mogą spowodować znaczne i kosztowne szkody.
Trace and Access
Twoje ubezpieczenie domu prawdopodobnie pokryje naprawę uszkodzeń, gdy w Twoim domu wystąpiłby wyciek. Czym innym jest jednak praca związana z lokalizacją źródła problemu i tu pomaga właśnie Trace and Access. Często zdarza się, że trzeba kuć ściany lub rwać podłogi w celu znalezienia powodu wycieku, a naprawa tych dodatkowych uszkodzeń może być droga. Jeśli Twoje ubezpieczenia nie ma wliczonej tej opcji, to prace związane ze znalezieniem przyczyny wycieku, nie będą pokryte przez firmę ubezpieczeniową. Warto tutaj wspomnieć, że wycieki wody to jeden z częstszych powodów zgłaszania szkód ze względu na ubezpieczenie domu w UK.
Alternative Accomodation
Ta opcja zabezpiecza koszty alternatywnego zakwaterowania, które może być konieczne, jeśli w Twoim domu dojdzie do poważnej awarii, a remont będzie trwał dłuższy czas (a może to być czasem nawet kilka tygodni). Limit kwoty zależy od ubezpieczyciela i rodzaju posiadanej polisy.
Unoccupied Properties
Ubezpieczyciele rozumieją, że od czasu do czasu wyjeżdża się. Zdecydowana większość polis pozwala na niezamieszkiwanie w domu przez okres do 30 dni pod rząd. Natomiast, im dłużej w domu nie ma nikogo, tym większe ryzyko, że stanie się on celem dla włamywaczy, a zimą istnieje większe ryzyko niewykrycia zamarzniętych rur lub wycieków. Trzeba szczerze powiedzieć swojemu ubezpieczycielowi, jeśli regularnie wyjeżdza się na dłuższe okresy.
Personal Possessions / Items away from the home
Ubezpieczenie Contents Cover obejmuje Twoje rzeczy znajdujące się w domu, ale codziennie zabieramy ze sobą wiele z tych przedmiotów (takich jak telefony, laptopy i zegarki). Ubezpieczenie mienia osobistego poza domem jest dodatkiem do ubezpieczenia zawartości domu i generalnie obejmuje Cię w dowolnym miejscu w Wielkiej Brytanii (i np. do 60 dni za granicą w każdym roku objętym jedną polisą – w zależności od rodzaju ubezpieczenia). Warunki polis będą się różnić między sobą, ale większość ubezpieczycieli oferuje różne opcje, co pozwala dostosować ochronę do własnych potrzeb. Ubezpieczyciel może też poprosić Cię o wymienienie każdej drogocennej rzeczy (zazwyczaj będzie to przedmiot o wartości £1500 lub większej), a w przypadku odszkodowania potrzebny może być dowód zakupu potwierdzający jego wartość.
Excess Amount
Wkład własny. Podobnie jak ma to miejsce w ubezpieczeniach samochodowych, jest to kwota, która zostanie potrącona od całości wartości odszkodowania. Omawiając to na przykładzie – jeśli wycena szkody wyniosła £3000, a Excess był na poziomie £200, to wypłacone zostanie £2800. Im wyższy Excess, tym tańsze ubezpieczenie, ponieważ ubezpieczyciel ponosi mniejsze finansowe ryzyko przy odszkodowaniu i odwrotnie.
Wnioski
Temat ubezpieczenia domu jest dość skomplikowany i dobrze jest wiedzieć jakie opcje są przydatne, szczególnie w przypadku, gdy kupiło się dom za pomocą kredytu hipotecznego (mortgage), ponieważ banki mogą wymagać ubezpieczenia tego typu. Twoja nieruchomość jest prawdopodobnie największym aktywem jakie posiadasz, więc warto dobrze przeanalizować opcję ubezpieczenie, aby było odpowiednio dostosowane do Twoich potrzeb, a w przypadku niespodziewanej szkody, mieć właściwe zabezpieczenie finansowe.
🚨Dane aktualne na dzień publikacji 22.03.2024
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
Polub nas na Facebook
