Ubezpieczenie domu w UK

1. Ubezpieczenie domu w UK – Building only Insurance

Zdarzenia zazwyczaj standardowo objęte przez ubezpieczenie:

• Ogień, dym, wybuch, uderzenie pioruna lub trzęsienia ziemi,
• Zamieszki, rozruchy, strajki, pracownicze bądź polityczne zakłócenia,
• Złośliwe uszkodzenie lub wandalizm,
• Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
• Burza lub powódź,
• Osiadanie się lub podniesienie,
• Uderzenie lub kolizja,
• Wyciek wody lub oleju.

Dodatkowo możemy się spotkać z następującymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem domu:

• Odpowiedzialność cywilna właścicieli (zazwyczaj do £2,000,000),
• Alternatywne zakwaterowanie (uwzględniając zwierzęta domowe).

Najczęściej spotykane wykluczenia:

• Wkład własny (policy excess) – kwota jaka musi być pokryta przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia kwalifikującego się do odszkodowania,
• Wkład własny w przypadku wycieku wody lub oleju oraz osadzania się bądź podniesienia jest zazwyczaj wyższy niż excess standardowy,
• Strata, bądź uszkodzenie w sytuacji kiedy nieruchomość była niezamieszkana przez okres dłuższy niż 30-60 dni,
• Strata, bądź uszkodzenie spowodowane wilgocią, bądź próchnieniem,
• Sztormowe, bądź powodziowe zniszczenia ogrodzenia, żywopłotu, bram.

Darmowa wycena

Zdarzenia zazwyczaj standardowo objęte przez ubezpieczenie:

• Ogień, dym, wybuch, uderzenie pioruna lub trzęsienia ziemi,
• Zamieszki, rozruchy, strajki, pracownicze bądź polityczne zakłócenia,
• Złośliwe uszkodzenie lub wandalizm,
• Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
• Burza lub powódź,
• Osiadanie się lub podniesienie,
• Uderzenie lub kolizja,
• Wyciek wody lub oleju.

Dodatkowo możemy się spotkać z następującymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem:

• Odpowiedzialność cywilna lokatorów (zazwyczaj do £2,000,000),
• Alternatywne zakwaterowanie (uwzględniając zwierzęta domowe),
• Rośliny i krzewy ogrodowe,
• Elektroniczne pobrane dane,
• Kradzież z budynków gospodarczych lub garażu, znajdującego się w granicach posesji,
• Wyposażenie biurowe jeżeli pracujemy z domu (praca administracyjna),
• Wymiana zamków wejściowych.

Najczęściej spotykane wykluczenia:

• Wkład własny (policy excess) – kwota jaka musi być pokryta przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia kwalifikującego się do odszkodowania,
• Wkład własny w przypadku wycieku wody lub oleju oraz osadzania się bądź podniesienia jest zazwyczaj wyższy niż excess standardowy,
• Strata, bądź uszkodzenie w sytuacji kiedy nieruchomość była niezamieszkana przez okres dłuższy niż 30-60 dni,
• Jeżeli nieruchomość jest zostawiona na noc bez mieszkańców, drzwi oraz okna powinny być odpowiednio zamknięte (patrz na wytyczne polisy),
• Limit na pojedynczy przedmiot (np. do £5000) oraz na biżuterię (np. do £2000) – w przypadku kiedy poszczególna rzecz przekracza dopuszczalny limit uwzględniony na polisie, można ją również wyszczególnić, dzięki czemu będzie w pełni ubezpieczona (jest to zazwyczaj związane z dodatkową składką).

Zawiera w sobie elementy dwóch powyższych polis.

Zarówno ubezpieczenie domu w UK jak i ubezpieczenie ruchomości domowych może być rozszerzony o opcję wypadkową, tzw. accidental damage, która rozszerza zakres ubezpieczenia o niespodziewane wypadki, takie jak np. zalanie wykładziny kawą.

Opcja dodatkowa, dzięki której klient ma zabezpieczenie przed wypadkowym zniszczeniem, bądź stratą rzeczy używanych w domu lub poza domem. Najczęściej uwzględniane przedmioty:

• Biżuteria,
• Odzież,
• Telefon komórkowy,
• Klucze,
• Zegarek, okulary, sprzęt fotograficzny,
• Akcesoria sportowe,
• Gotówka oraz karty kredytowe.

Opcja dodatkowa – ochrona prawna, zapewnia pokrycie kosztów lub ochrony Twoich spraw w odniesieniu do takich kwestii jak:

• Obrona prawna,
• Spory pracownicze,
• Spory kontraktowe,
• Uszkodzenie ciała,
• Kliniczne Zaniedbania,
• Ochrona własności,
• Ochrona podatkowa.

Accidental Damage w ubezpieczeniach nieruchomości w UK obejmuje odszkodowanie za przypadkowe uszkodzenia spowodowane przez klienta, takie jak stłuczenie okna lub przewrócenie telewizora.

Ten dodatek zapewnia ochronę na wypadek kradzieży lub uszkodzenia rowerów zarówno w domu, jak i poza nim, umożliwiając naprawy lub wymianę w przypadku szkód.

Powyższe informacje zawarte w punktach 1-6 maja jedynie na celu przedstawienie możliwych konfiguracji ubezpieczeń domu / nieruchomości dostępnych w UK. Nie mają służyć jako porada, bądź reklama.

Warunki polis mogą się różnić w zależności od wyboru firmy ubezpieczeniowej. Ważne, aby dokładnie zapoznać się z dokumentacją polisy.

Kliknij i uzyskaj darmową wycenę

Ubezpieczenie domu czy mieszkania nie jest obowiązkowe w Wielkiej Brytanii, jednak zdecydowanie zaleca się jego wykupienie. W przypadku szkód wyrządzonych, właściciel może być odpowiedzialny za ich naprawę lub odszkodowanie, co może wiązać się z dużymi kosztami.

W przypadku posiadania kredytu hipotecznego na dom lub mieszkanie w UK, Twój kredytdawca może natomiast wymagać ubezpieczenie budynku.

Ubezpieczenie budynku obejmuje strukturę i elementy związane z budynkiem, takie jak dach, ściany, fundamenty, instalacje, stałe elementy zabudowy, itp. Natomiast ubezpieczenie zawartości obejmuje rzeczy znajdujące się wewnątrz budynku, takie jak meble, sprzęt AGD, elektronika i inne. Ubezpieczenie zawartości może dotyczyć zniszczenia przedmiotów lub ich kradzieży.

Tak, istnieją określone limity ubezpieczenia domu w Wielkiej Brytanii. Oznacza to, że jeśli wartość szkody przekroczy limit ubezpieczenia, to właściciel może ponieść koszty ponad te, które pokrywa ubezpieczenie. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przemyśleć i oszacować wartość naszego domu lub mieszkania oraz jego zawartości, a następnie wybrać odpowiednie limity ubezpieczenia. Nieoceniona może okazać się pomoc doświadczonego doradcy, który pomoże dobrać właściwe ubezpieczenie.

Aby wykupić ubezpieczenie domu w Wielkiej Brytanii, zwykle będzie wymagane podanie informacji na temat budynku, takie jak jego wiek, rodzaj konstrukcji, ilość pomieszczeń, a także informacje na temat szacunkowych wartości ubezpieczonych przedmiotów w przypadku ubezpieczenia zawartości. 

Wkład własny, znany również jako „excess”, to kwota, którą klient musi zapłacić z własnej kieszeni przed rozpoczęciem wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela w przypadku zgłoszenia szkody.

Kwota odbudowy, czyli „rebuild cost”, określa szacowaną wartość finansową potrzebną do odbudowy nieruchomości od podstaw w przypadku całkowitego zniszczenia, obejmując koszty materiałów i robocizny.

Ubezpieczenie domu w UK zazwyczaj odnawia się co rok.

Tak, wcześniejsze szkody mogą wpłynąć na cenę ubezpieczenia nieruchomości, ponieważ ubezpieczyciel może uznać klienta za większe ryzyko i ustawić wyższą składkę lub ograniczenia pokrycia.

Tak, wielu ubezpieczycieli pozwala na płatność za polisę miesięcznie, co może być wygodną opcją dla klientów rozkładających koszty na raty.

Potencjalne różnice między ubezpieczeniem domu w Anglii a domu w Walii mogą wynikać z różnic w lokalnych przepisach budowlanych, lokalizacji nieruchomości i ryzyk związanych z okolicznymi warunkami.

Tak, wiele polis ubezpieczeniowych obejmuje również przedmioty przechowywane w garażu lub szopie ogrodowej, jednak warto sprawdzić warunki polisy, aby upewnić się, że są one odpowiednio pokryte.