Ubezpieczenie domu (Home Insurance) należy do grupy ubezpieczeń majątkowych (General Insurance).
Taki rodzaj polisy może być użyty w celu zabezpieczenia prywatnej nieruchomości, której jesteś właścicielem i w której mieszkasz. Ubezpieczenie nieruchomości (Building insurance) oraz/lub Ruchomości domowych (Contents Insurance).
W większości przypadków osoby posiadające nieruchomość zakupiona na hipotekę są zobowiązane do posiadania przynajmniej ubezpieczenia Building Insurance.
Osoby, które nie są właścicielem nieruchomości, a jedynie wynajmują dom czy mieszkanie, w którym mieszkają, mogą również zabezpieczyć swoje Ruchomości domowe (Contents Insurance).
Większość firm ubezpieczeniowych oferują następujące rodzaje polis:
1. Ubezpieczenie domu w UK – Building only Insurance
Zdarzenia zazwyczaj standardowo objęte przez ubezpieczenie:
- Ogień, dym, wybuch, uderzenie pioruna lub trzęsienia ziemi,
- Zamieszki, rozruchy, strajki, pracownicze bądź polityczne zakłócenia,
- Złośliwe uszkodzenie lub wandalizm,
- Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
- Burza lub powódź,
- Osiadanie się lub podniesienie,
- Uderzenie lub kolizja,
- Wyciek wody lub oleju.
Dodatkowo możemy się spotkać z następującymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem domu:
- Odpowiedzialność cywilna właścicieli (zazwyczaj do £2,000,000),
- Alternatywne zakwaterowanie (uwzględniając zwierzęta domowe).
Najczęściej spotykane wykluczenia:
- Wkład własny (policy excess) – kwota jaka musi być pokryta przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia kwalifikującego się do odszkodowania,
- Wkład własny w przypadku wycieku wody lub oleju oraz osadzania się bądź podniesienia jest zazwyczaj wyższy niż excess standardowy,
- Strata, bądź uszkodzenie w sytuacji kiedy nieruchomość była niezamieszkana przez okres dłuższy niż 60 dni,
- Strata, bądź uszkodzenie spowodowane wilgocią, bądź próchnieniem,
- Sztormowe, bądź powodziowe zniszczenia ogrodzenia, żywopłotu, bram.
2. Ubezpieczenie ruchomości domowych w UK – Contents only Insurance
Zdarzenia zazwyczaj standardowo objęte przez ubezpieczenie:
- Ogień, dym, wybuch, uderzenie pioruna lub trzęsienia ziemi,
- Zamieszki, rozruchy, strajki, pracownicze bądź polityczne zakłócenia,
- Złośliwe uszkodzenie lub wandalizm,
- Kradzież lub usiłowanie kradzieży,
- Burza lub powódź,
- Osiadanie się lub podniesienie,
- Uderzenie lub kolizja,
- Wyciek wody lub oleju.
Dodatkowo możemy się spotkać z następującymi zdarzeniami objętymi ubezpieczeniem:
- Odpowiedzialność cywilna lokatorów (zazwyczaj do £2,000,000),
- Alternatywne zakwaterowanie (uwzględniając zwierzęta domowe),
- Rośliny i krzewy ogrodowe,
- Elektroniczne pobrane dane,
- Kradzież z budynków gospodarczych lub garażu, znajdującego się w granicach posesji,
- Wyposażenie biurowe jeżeli pracujemy z domu,
- Wymiana zamków wejściowych.
Najczęściej spotykane wykluczenia:
- Wkład własny (policy excess) – kwota jaka musi być pokryta przez ubezpieczonego w przypadku zdarzenia kwalifikującego się do odszkodowania,
- Wkład własny w przypadku wycieku wody lub oleju oraz osadzania się bądź podniesienia jest zazwyczaj wyższy niż excess standardowy,
- Strata, bądź uszkodzenie w sytuacji kiedy nieruchomość była niezamieszkana przez okres dłuższy niż 60 dni,
- Jeżeli nieruchomość jest zostawiona na noc bez mieszkańców, drzwi oraz okna powinny być odpowiednio zamknięte (patrz na wytyczne polisy),
- Limit na pojedynczy przedmiot (np. do £5000) oraz na biżuterię (np. do £2000) – w przypadku kiedy poszczególna rzecz przekracza dopuszczalny limit uwzględniony na polisie, można ją również wyszczególnić, dzięki czemu będzie w pełni ubezpieczona (jest to zazwyczaj związane z dodatkową składką).
3. Połączone ubezpieczenie nieruchomości wraz z ruchomościami domowymi – Building and Contents Insurance
Zawiera w sobie elementy dwóch powyższych polis.
Zarówno ubezpieczenie domu w UK jak i ubezpieczenie ruchomości domowych może być rozszerzony o opcję wypadkową, tzw. accidental damage, która rozszerza zakres ubezpieczenia o niespodziewane wypadki, takie jak np. zalanie wykładziny kawą.
4. Dodatek Personal Possession Cover – rzeczy osobiste
Opcja dodatkowa, dzięki której klient ma zabezpieczenie przed wypadkowym zniszczeniem, bądź stratą rzeczy używanych w domu lub poza domem. Najczęściej uwzględniane przedmioty:
- Biżuteria,
- Odzież,
- Telefon komórkowy,
- Klucze,
- Zegarek, okulary, sprzęt fotograficzny,
- Akcesoria sportowe,
- Gotówka oraz karty kredytowe.
5. Dodatek Family Legal Expenses – ochrona prawna
Opcja dodatkowa – ochrona prawna, zapewnia pokrycie kosztów lub ochrony Twoich spraw w odniesieniu do takich kwestii jak:
- Obrona prawna,
- Spory pracownicze,
- Spory kontraktowe,
- Uszkodzenie ciała,
- Kliniczne Zaniedbania,
- Ochrona własności,
- Ochrona podatkowa.
Powyższe informacje zawarte w punktach 1-5 maja jedynie na celu przedstawienie możliwych konfiguracji ubezpieczeń domu / nieruchomości dostępnych w UK. Nie mają służyć jako porada, bądź reklama.
Warunki polis mogą się różnić w zależności od wyboru firmy ubezpieczeniowej. Ważne, aby dokładnie zapoznać się z dokumentacją polisy.
Dodatkowe, bezpłatne informacje można znaleźć na serwisie MoneyAdviceService.
Klikając w powyższy link opuszczasz regulowaną stronę Prestige Financial Advisers Ltd. Prestige Financial Advisers Ltd ani Quilter Financial Planning Ltd nie ponoszą odpowiedzialności za dokładność informacji zawartych w witrynie, do której przechodzisz.
Uwaga! – Jeżeli jesteś właścicielem domu, bądź mieszkania, które wynajmujesz, powinieneś skorzystać z polisy Landlords Insurance. W celu otrzymania szczegółowych informacji, prosimy o wypełnienie formularza kontaktowego znajdującego się poniżej.
Chciałbyś dowiedzieć się więcej, bądź zakupić ubezpieczenie na Twój dom
Zadzwoń: 0203-488-1751
lub wyślij zapytanie: