Zapraszamy do drugiej części artykułu na temat najczęstszych mitów, które na podstawie raportu jednej z wiodących firm ubezpieczeniowych w UK Legal & General, stanowią główne wymówki powodujące odraczające podjęcie decyzji o zawarciu tak istotnego ubezpieczenia jakim jest zabezpieczenie dochodów. Przypomnijmy, że polisa typu Income Protection w UK– to jedno z najbardziej wszechstronnych ubezpieczeń zdrowotnych w UK, które gwarantuje regularne odszkodowania w przypadku niezdolności do pracy i utraty dochodów ze względu na wypadek lub chorobę.
Jeśli jeszcze nie zapoznałeś się z Częścią I – zapraszamy do lektury >>> Czytaj dalej
Mit 5: Mam plan „B”, polegam na innych
POMOC ZE STRONY PRACODAWCY
Około 3 na 10 osób (28%) twierdzi, że polegaliby na swoim pracodawcy w przypadku, gdy przytrafi się im poważna choroba lub wypadek. Jest to dość powszechne nastawienie wśród pracowników w większości sektorów, niezależnie od wielkości pracodawcy, dla którego pracują, ale szczególnie wśród pracujących dla dużych (250+) firm. Te zaufanie może opierać się na przeszłych doświadczeniach, ponieważ 4 na 10 stwierdza, że polegali na swoich pracodawcach i otrzymali wsparcie w przeszłości.
Jednak pracownicy często nie mają żadnej gwarancji, a w wielu przypadkach nie są pewni kwoty jaką ich pracodawca zapłaci lub przez jak długo będzie ona wypłacana – co może prowadzić do stresującej niepewności.
Prawie połowa (45%) wierzy, że ich pracodawca zapłaci za więcej niż 3 miesiące, a 3 na 10 wierzy, że ich pracodawca pokryje 75% ich wynagrodzenia.
W rzeczywistości standardowa wypłacana przez pracodawców kwota wynosi 75% średnich dochodów lub mniej. Należy tez pamiętać, że pracodawcy w UK nie są prawnie zobowiązani do oferowania ekstra chorobowego ponad ustawowy zasiłek chorobowy (Statusory Sick Pay), który obecnie wynosi ££116.75 tygodniowo (SSP 2024-2025).
„Good Work Plan” to nowe zmiany legislacyjne, wprowadzone w kwietniu 2020 roku, nakładające na pracodawców obowiązek do zadeklarowania do jakich zasiłków chorobowych (a także innych praw pracowniczych i świadczeń) mają prawo ich pracownicy. Miejmy nadzieję, że przyczyni się to do większego zrozumienia jakie benefity gwarantuje pracodawca i właściwej oceny czy „Plan B”, jest wystarczający do zapewnienia bezpieczeństwa finansowego, czy należałoby się tu wspomóc także innym rozwiązaniami tj. ubezpieczenie od utraty dochodów.
POMOC ZE STRONY PAŃSTWA
2 na 10 przebadanych w ankiecie ubezpieczyciela Legal & General (18%) twierdzi, że polegałaby na pomocy Państwa, gdy przytrafi się im poważna choroba lub wypadek. Liczba ta rośnie do 1 na 3 osoby wśród osób o niskich dochodach. Osoby wynajmujące mieszkania są bardziej skłonne do oparcia się na tej formie pomocy niż osoby z kredytem hipotecznym, posiadające własne nieruchomości (21% vs 14%). Grupa osób w starszym wieku także częściej wymienia ten sposób niż młodsze pokolenia. 22% z przedziału wiekowego 45-54 lat. Osoby w wieku od 21 do 24 lat to zaledwie 13%.
Tylko 1 na 4 osoby poprawnie ocenia ustawowy zasiłek chorobowy (SSP) na blisko £116.75, a ponad ćwierć zawyżyła znacznie jego wysokość. Nawet dla tych, którzy właściwie szacują jego wartość luka między wsparciem, a ich średnim miesięcznym dochodem jest bardzo znaczna. Miesięczne wsparcie państwa z tytułu SSP to około £467, podczas gdy średni miesięczny dochód wynosi £2,886, a średnie miesięczne wydatki na podstawowe rzeczy to £2,089. To oznacza, że SSP obejmowałoby tylko 20% średnich wydatków na podstawowe opłaty i rachunki oraz 14% przeciętnego wynagrodzenia brutto.
POMOC ZE STRONY RODZINY
Wreszcie, ponad 1 osoba na 10 (15%) twierdzi, że będzie liczyć na wsparcie finansowe rodziny i przyjaciół, gdy przytrafi się im poważna choroba lub wypadek. Ludzie generalnie wierzą, że jest to powszechna metoda wsparcia, z 1 na 4 osób, które znają kogoś, kto w przeszłości oparł się finansowo na bliskich. Jednak badanie L&G pokazuje, że tylko 15% badanych osób faktycznie zrobiło to samodzielnie w przeszłości.
Aż 9 na 10 (87%) osób poniżej 25 roku życia twierdzi, że może polegać finansowo na swoich rodzicach, wraz z ponad 78% osób w przedziale wiekowym 25-34 lata — pokazuje to, że bank o nazwie „Mama i Tata” odgrywa kluczową rolę w przyszłym planowaniu ryzyka dla młodszych pokoleń. Ale poleganie na rodzicach nie jest wyjątkowe tylko dla tych grup wiekowych, bo 4 na 5 (80%) w wieku 45-54 lat, a także prawie połowa (48%) osób w wieku 55-65 lat również twierdzi, że będą liczyć na wsparcie finansowe rodziców. (!)
Jeden z poprzednich raportów L&G na temat BoMaD (Bank of Mum and Dad) wykazał, że w 2020 roku, rodzice pożyczyli swoim dzieciom średnio £20,000 (co jest porównywalne tylko z wielkością banków oferujących kredyty hipoteczne) o wartości funduszy pożyczonych 6 miliardów funtów. Czyni to Bank Mamy i Taty dziesiątym co do wielkości pożyczkodawcą w Wielkiej Brytanii.
Fundusze od przyjaciół i rodziny wspierają jednak 23% wszystkich sprzedaży nieruchomości w UK – ale czy tego samego można się spodziewać, gdy przyjdzie wspierać osoby niezdolnej do pracy z powodu choroby lub wypadku? I czy gdy młode, mniej stabilne finansowo grupy wiekowe przesuną się w stronę kupna domu i zakładania rodziny, czy będą w stanie pozostać samodzielne lub wesprzeć swoich członków rodziny w przypadku niezdolności do pracy?
Z analizy wynika także, że wielu badanych przyznaje, że wsparcie jakie może zaoferować rodzina i przyjaciele, to najbardziej prawdopodobne, przyjmie formę wsparcia emocjonalnego lub jednorazowego zastrzyku finansowego, ewentualnie oferty wspólnego mieszkania. Mniej niż połowa (43%) uważa, że może być w stanie otrzymywać taką pomoc regularnie w przypadku długotrwałej niedyspozycji.
Mit 6: Znacznie ograniczę moje wydatki
W przypadku zmniejszenia lub utraty dochodu ponad 3 na 10 osób twierdzi, że ograniczyliby swoje wydatki – ale może to nie być tak łatwe, jak im się wydaje.
8 na 10 byłoby skłonnych ograniczyć wydatki na swoje codzienne kawy, spotkania towarzyskie, jedzenie na mieście, kupowanie ubrań lub chodzenie na siłownię. Ale zakres wydatków uważany za podstawowy jeszcze jakiś czas temu, rozszerzył się w 2020 roku odzwierciedlając zarówno przejście na zdalny tryb pracy lub nauczania, jak i kontekst Covid-19.
Internet szerokopasmowy jest teraz numerem 1 obowiązkowym dla większości grup wiekowych – niezbędne narzędzie do poszukiwania pracy, pracy z domu, pozostawania w kontakcie z rodziną lub zwyczajnie ciesząc się innymi zdalnymi usługami rozrywkowymi.
Ci, którzy najbardziej nie chcieli się poddać nowym trendom w dostępie do Internetu lub ograniczyli dostęp do łączy szerokopasmowych, byli samozatrudnionymi powyżej 55 roku życia.
Osoby żyjące w wynajmowanym mieszkaniu najrzadziej twierdzą, że dokonałyby cięć nowych wydatków.
Subskrypcje mediów, takich jak Netflix, Spotify i Sky są najważniejsze dla osób poniżej 35 roku życia. Chociaż 1 na 3 osoby w przedziale wiekowym 35 do 54 lat również wskazuje je jako niezbędne. Również jedna trzecia badanych z tej tej grupy wiekowej nie chce ograniczać tych subskrypcji – być może potrzeba tego rodzaju rozrywki stała się wyższa z powodu obowiązujących restrykcji i ograniczenia czasu spędzanego poza domem.
1 na 3 osoby poniżej 25 roku życia nie chciałaby zrezygnować lub ograniczyć wydatków na spotkania towarzyskie, a 3 na 10 osób mówi to samo o członkostwie na siłowni. Nawet w dobie restrykcji i ograniczeń spowodowanych Covid-19, ważne jest, aby zauważyć jak ważne są kontakty towarzyskie i fitness dla młodszych ludzi.
Wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego w Income Protection w UK, wcześniej niż później może być kluczowym sposobem zapewnienia, że w przypadku nieoczekiwanego nie będziesz musiał rezygnować z wydatków, które są dla Ciebie istotne.
Z raportu L&G wyraźnie widać jak wysoka jest potrzeba, aby dodatkowo chronić swoje dochody w przypadku wypadku lub choroby. Ze średnim gospodarstwem domowym znajdującym się zaledwie 24 dni od momentu, w którym skończą im się środki utrzymania i wciąż niedoceniającymi jak poważny finansowy wpływ na nich samych i ich rodziny może wywrzeć choroba, uraz lub śmierć. Jednocześnie przeceniającymi wsparcie na jakie mogą liczyć w takiej sytuacji. Może czas pomyśleć już dziś o planie „B”?
Na podstawie: L&G „Deadline to Breadline” 2020
🚨Dane aktualne na dzień publikacji 27.01.2022
🚨Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
🚨Przed zawarciem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
Polub nas na Facebook
